Titik pinjaman mikro - bank mini: waralaba di Rusia. Katalog waralaba disetujui oleh Bank Tabungan Federasi Rusia di bawah program Business Start

Pada tahun 2015, Bank Tabungan menghentikan program Business Start. Alasan penghentian sementara adalah perlunya menghitung ulang rencana bisnis dalam kondisi ekonomi yang berubah. Produk untuk dewasa dan anak-anak, layanan, aksesoris mobil, katering - Memulai bisnis Daftar waralaba Bank Tabungan di berbagai segmen.

Awal bisnis

Pengembangan bisnis biasanya melibatkan penggunaan dana pinjaman – pinjaman bank. Sejak 2012, Sberbank telah menawarkan calon wirausahawan Produk baru termasuk paket solusi siap pakai. Program ini menyediakan pembiayaan bank hingga 80% dari biaya proyek.

Produk pinjaman dibuat menggunakan teknologi waralaba. Serentak Bisnis Bank Tabungan dimulai menyusun daftar opsi waralaba paling andal saya sendiri. Diasumsikan bahwa program ini akan memberikan kesempatan untuk memulai usaha sendiri bahkan bagi mereka yang tidak memiliki pengalaman usaha. Kursus pelatihan multimedia dan konsultasi ahli membantu calon wirausahawan menentukan arah kegiatan mereka dan mengambil langkah pertama untuk mencapai impian mereka.

Sikap terhadap program ini ambigu. Dia dipuji dan dimarahi, dia membantu seseorang “bangkit kembali”, dan seseorang kehilangan semua yang mereka miliki. Hanya Waralaba Bank Tabungan, ini hanya arah jalannya, prospek perkembangannya, dan bukan hasil akhirnya.

Peluang yang menjanjikan

Seorang pengusaha dengan beberapa toko eceran, perusahaan yang sukses berkembang, mendapatkan pinjaman untuk membuka cabang baru cukup sederhana. Pinjaman waralaba Bank Tabungan penawaran untuk modal awal.

Waralaba bagi pebisnis pemula adalah :

• dukungan konsultasi gratis dari para profesional bank;
• manfaat menggunakan reputasi merek terkenal;
• sistem pasokan yang mapan;
• teknologi bisnis yang sukses;
• pelatihan karyawan;
• risiko minimal dan jumlah pendapatan yang diketahui.

Selain membeli waralaba dari “daftar putih”, bank juga memberikan pinjaman rencana bisnis sendiri klien.

Persyaratan untuk calon peminjam

Pengusaha perorangan berusia 20 hingga 60 tahun berhak mendapatkan pinjaman. Batasan untuk perusahaan yang beroperasi- tidak adanya kegiatan wirausaha selama 3 bulan terakhir.

Daftar standar dokumen yang diserahkan ke bank:

• paspor warga negara Federasi Rusia;
• tanda pengenal militer;
• spt.

Jumlah pinjaman berkisar dari 100 ribu rubel hingga 7 juta rubel. Selain itu, peminjam harus sudah memiliki minimal 20% dari jumlah proyek. Suku bunga - 17,5–18,5%.

Pelunasan utang dilakukan setiap bulan sesuai skema pembayaran anuitas. Dimungkinkan untuk memberikan penundaan 1 tahun untuk pembayaran kembali jumlah pinjaman - hanya jumlah bunga yang dibayarkan.

Area bisnis yang diusulkan

Secara teoritis, tidak ada batasan bidang usaha - seorang pengusaha dapat memilih waralaba dari mana saja yang tersedia di pasar atau mengajukannya untuk dipertimbangkan. urusan sendiri- proyek untuk membuka toko, perusahaan manufaktur. Namun lebih mudah mendapatkan pinjaman untuk menerapkan opsi yang telah disetujui sebelumnya oleh bank.

Dapat diandalkan Daftar waralaba Bank Tabungan:

Area produksi:

• Sistem pasokan konstruksi;
• Poligrafich;

• Harat;
• anjing bintang;
• Pangsit dan Vareniki Express;
• Bar Diskon Killfish;
• Kukurai;
• KERETA BAWAH TANAH,

Berdagang:

• Persatuan Teh;
• ORMATEK;
• YANTA;
• Titik Ramah Lingkungan;
• MEBBERI;
• Le'Murr;
• Velodrive;
• Rumah Kotor

Pakaian, sepatu, perhiasan, mainan, aksesoris, hadiah, optik dan produk untuk kegiatan di luar ruangan. Ada tawaran dari perbaikan, rumah tangga dan layanan pendidikan, agen real estat, pijat dan salon kecantikan.

Nuansa pinjaman

Pinjaman dapat membantu Anda mengembangkan bisnis Anda, tetapi Anda harus memahami seluk-beluknya Waralaba Bank Tabungan sebelum mengajukan pinjaman.

1. Program ini tidak memberikan pinjaman kepada individu. Segala biaya yang berkaitan dengan pendaftaran badan hukum sepenuhnya ditanggung oleh peminjam
2. Jumlah investasi tidak lebih dari 80% dari biaya waralaba, sisanya diberikan kepada pemilik waralaba oleh peminjam. Seorang klien yang bahkan tidak memiliki 20% darinya total biaya bisnis tidak dapat mengandalkan bantuan bank.
3. Penting untuk memiliki penjamin: pendiri - untuk organisasi, teman dan kerabat - untuk pengusaha perorangan. Penjamin harus siap membayar kepada bank jika terjadi keterlambatan pembayaran atau pembentukan utang kepada bank.
4. Properti yang dibeli secara kredit akan dijaminkan ke bank - tempat, peralatan, barang
5. Uang pinjaman harus dibelanjakan hanya untuk kebutuhan bisnis yang diselenggarakan: pembayaran sewa tempat, pembelian peralatan, furnitur. Dalam 3 bulan pertama pinjaman Bisnis memulai Bank Tabungan dapat digunakan untuk membayar gaji staf.

Selain biaya sekaligus hingga 1 juta rubel, untuk menggunakan teknologi ini, nama merek harus secara teratur membayar komisi (royalti) kepada pemilik waralaba “seumur hidup” - untuk seluruh jangka waktu penggunaan. lisensi.

Produk ini dapat menjadi asisten bagi orang-orang yang menilai kemampuan mereka secara realistis dan memahami dengan jelas tujuan mereka. Instruksi profesional franchisor saja tidak cukup untuk sukses. Untuk mengembalikan uang ke bank dalam jangka waktu yang ditentukan oleh rencana bisnis (dari beberapa bulan hingga 3,5 tahun), peminjam harus bertindak dengan kompeten.

Pinjaman untuk rencana bisnis di Bank Tabungan - hasilnya

Tidak mungkin menilai keberhasilan proyek berdasarkan tinjauan, dan bank tidak mempublikasikan data statistik mengenai jumlah “pemenang” dan “pecundang.” Umpan berita secara teratur hanya berisi laporan tentang kegagalan, misalnya, tentang pengalaman gagal mengembangkan merek Provokatsia (menjual T-shirt dengan tulisan hooligan) di Nizhny Novgorod. Namun lebih dari seratus toko beroperasi dengan sukses di Kursk, Moskow, dan kota-kota lain “secara diam-diam”.

Jumlah pinjaman, tingkat bunga, dan model bisnis pemilik waralaba penting. Tetapi Program memulai bisnis dari Bank Tabungan tidak menjamin keuntungan tanpa profesionalisme dan kemampuan manajemen dari pengusaha itu sendiri.

Dalam materi ini:

Ketika seorang pengusaha mempunyai ide untuk dibuka bisnis baru, pertanyaan pertama menjadi: seberapa sukseskah permulaannya? Untuk mencapai tujuan yang dimaksudkan, perlu mempelajari secara cermat segala sesuatu yang bersifat ekonomi dan aspek keuangan model bisnis, menganalisis semua risiko. Banyak persiapan, pemeriksaan, dan riset pasar diperlukan sebelum meluncurkan bisnis. Ini membutuhkan banyak waktu dan usaha. Sebaliknya, pengusaha mana pun, dan terutama pemula, dapat mempertimbangkan opsi waralaba dari Bank Tabungan. Apa kekhasannya?

Sejak 2011, Bank Tabungan Rusia meluncurkan produk pinjaman unik “Business Start”, yang memberikan kesempatan kepada banyak pengusaha untuk mencoba sendiri di bidang baru. Pengusaha yang tidak memiliki modal awal dapat meluncurkan proyek usahanya sendiri. Program pinjaman Business Start telah menjadi langkah besar menuju perbaikan sistem kredit Rusia.

Pakar Bank Tabungan berpendapat bahwa sistem waralaba menjadi pilihan terbaik bagi banyak pengusaha pemula. Kerjasama dengan para ahli di bidangnya dan proyek yang dikembangkan hingga detail terkecil secara signifikan mengurangi risiko dan memastikan perkembangan bisnis yang pesat.

Program pinjaman Business Start - apa itu?

Nama proyek - “Business Start” - berbicara sendiri. Pinjaman ini ditujukan untuk memulai usaha. Satu-satunya hal yang membedakannya dengan penawaran perbankan lainnya adalah paket layanan tambahan yang diberikan dan tujuan pinjaman.

Program Bank Tabungan dikembangkan berdasarkan sistem waralaba dan rencana bisnis standar. Ini memungkinkan untuk mendapatkan pinjaman untuk investasi dalam bisnis baru atau proyek waralaba yang sudah jadi. Di sini, pebisnis masa depan ditawari serangkaian solusi untuk memulai bisnisnya sendiri: model bisnis yang sudah jadi (waralaba atau rencana standar), yang dikembangkan oleh para ahli bank, dan pembiayaan terkait. Sedangkan untuk opsi pertama, seorang wirausahawan benar-benar dapat memilih waralaba apa pun dari yang disajikan di atas pasar Rusia.

Dalam program Business Start, calon peminjam menjalani kursus pelatihan dasar-dasar kewirausahaan. Kemudian mereka memilih franchise yang mereka suka dari katalog. Setelah pinjaman disetujui, peminjam mendaftarkan pengusaha perorangan atau LLC dan menyerahkan semuanya Dokumen yang dibutuhkan ke bank, termasuk aplikasi untuk menerima jumlah yang diperlukan untuk memulai. Selain itu, peminjam wajib menyumbangkan sebagian dananya sendiri untuk pelaksanaan proyek. Dalam jangka waktu yang disepakati dengan pihak bank dan calon franchisor, pengusaha mulai menjalankan usahanya dan melunasi pinjaman secara bertahap.

Persyaratan pinjaman

Program pinjaman “Permulaan Bisnis” Bank Tabungan sebagian besar dirancang untuk usaha kecil, tetapi ada juga pembiayaan yang sesuai untuk usaha menengah. Berikut adalah ketentuan pinjaman untuk proyek berbiaya rendah, yang ditujukan terutama bagi pengusaha pemula:

1. Suku bunga - 18,5% (sama seperti untuk usaha menengah)
2. Jumlah pinjaman yang diberikan adalah dari 100.000 hingga 3.000.000 rubel
3. Ketentuan perjanjian pinjaman— 42 bulan
4. Uang muka – mulai 40%
5. Penundaan pembayaran pokok - 6 bulan
6. Agunan adalah jaminan atas properti yang dibeli dalam rangka proyek ini (tunduk pada asuransi wajib) dan jaminan dari individu.

Persyaratan dasar untuk peminjam:

• kurangnya kegiatan wirausaha selama 3 bulan terakhir (90 hari kalender);
• usia - 20-60 tahun (inklusif).

Untuk mengikuti program pinjaman, pewaralaba harus menyediakan dokumen-dokumen berikut:
formulir aplikasi yang telah diisi (dikeluarkan di cabang bank mana pun atau dicetak dari situs web resmi);

• paspor Rusia;
• tanda pengenal militer atau sertifikat pendaftaran;
• pendaftaran sementara, jika tersedia;
• dokumen keuangan badan hukum terdaftar. orang atau pengusaha perorangan.

Daftar dokumen yang lebih rinci, termasuk paket dokumen untuk penjamin, tersedia di situs resmi Bank Tabungan.

Apa yang Anda dapatkan sebagai imbalannya?

Setelah mengajukan program pinjaman untuk membantu pewaralaba, Anda akan menerima:

• modal awal - 80% dari pembiayaan proyek yang dibutuhkan;
• pinjaman hingga 7.000.000 rubel;
• jangka panjang - hingga 5 tahun;
• banyak pilihan franchisor Bank Tabungan terakreditasi;
• bekerja di bawah merek terkenal;
• kemungkinan memperoleh pinjaman tanpa jaminan tambahan;
• rencana bisnis dikembangkan bersama dengan asisten utama: spesialis dan pakar Bank Tabungan dari pemilik waralaba yang dipilih;
• pada tahap peluncuran, Anda menerima dukungan informasi yang komprehensif dan kemungkinan konsultasi dari Bank Tabungan (selain bantuan dari pemilik waralaba itu sendiri);
• kursus pelatihan gratis tentang dasar-dasar kewirausahaan.

Semua keunggulan program dari Bank Tabungan ini akan memungkinkan Anda mengurangi kemungkinan risiko dalam menjalankan bisnis sejak awal, serta mengurangi biaya secara signifikan.

Waralaba Bank Tabungan yang terakreditasi

Saat ini, jumlah waralaba terakreditasi dalam katalog Bank Tabungan lebih dari empat puluh. Beberapa perusahaan yang dihadirkan memang tidak terlalu populer, namun memiliki prospek yang serius di masa depan. Waralaba seperti itu paling banyak ditawarkan kondisi yang menguntungkan dan mendapat dukungan kuat dari bank.

Daftar waralaba Bank Tabungan terakreditasi untuk tahun 2015:

• 220 Volt (penjualan perlengkapan rumah tangga)
• Icraft (salon optik)
• Ascona (penjualan kasur)
• kuda nil ( toko anak-anak mainan)
• Aku akan menjadi seorang Ibu (toko untuk ibu hamil dan ibu)
• Baby Club (pusat pengembangan kecerdasan anak)
• Velodrive (penjualan sepeda)
• Bazaar Timur (restoran)
• Harga Jeans Super (toko jeans)
• Solusi industri (peralatan dan bahan untuk pembersihan industri)
• Rektor (toko pakaian pria)
• Mademoiselle de Paris (menjual pakaian dalam)
• Masterborder (perusahaan produksi tepi jalan)
• Milabelle (penjualan pakaian dalam)
• Island of Knowledge (toko mainan anak-anak)
• Paolo Conte (toko sepatu)
• Paris (menjual pakaian dalam)
• Pangsit dan pangsit (restoran)
• Laboratorium Gambar PERSONA (salon kecantikan)
• Robin Hood (panah dan panahan)
• Sbarro (restoran)
• Selena (toko aksesoris)
• Stardog (makanan cepat saji)
• Stilini (toko sepatu)
• Lena Lenina Manicure Studio (layanan manikur dan pedikur)
• Level (penjualan bahan bangunan)
• HIRSCH (agen real estat)
• Kedai teh (kedai teh)
• ChistoFF (laundry swalayan)
• Exofilm (menampilkan film 5D)
• Ekspedisi (toko suvenir asli)
• YASAM (klub pengembangan anak)
• BAON (penjualan pakaian aktif)
• ChipsAway (perbaikan suku cadang otomotif)
• ECOWASH MOBILE (cuci mobil tanpa air)
• Jenavi (toko perhiasan)
• Kraftholik (toko mainan anak)
• NEWFORM (penjualan baju hamil)
• Orby (toko pakaian anak-anak)
• SERGINNETTI (toko pakaian)
• SUBWAY (restoran)
• Tom Tailor (toko pakaian pria dan wanita)

Banyak orang bermimpi untuk mandiri secara finansial, memulai bisnis sendiri, dan mengembangkan bisnis. Beragamnya ide dan peluang saat ini sungguh luar biasa. Namun kendala utama adalah kurangnya uang. Benar-benar proyek apa pun membutuhkan investasi finansial, bahkan yang minimal sekalipun. Dalam hal ini, banyak yang mulai mencari dana dengan menggunakan pinjaman. Namun terlepas dari banyaknya penawaran perbankan di tahun 2017, sulit untuk menemukan penawaran menguntungkan yang memungkinkan Anda mengatur semua proses bisnis dan membayar kembali pinjaman di awal. Untuk mengembangkan usaha kecil dan menengah di Rusia, Bank Tabungan diluncurkan pada tahun 2011 proyek baru berdasarkan skema bisnis waralaba.

Program Mulai Bisnis dari Bank Tabungan Federasi Rusia

"Business Start" adalah penawaran unik di pasar pinjaman Rusia. Kini wirausahawan berbakat dan menjanjikan yang berencana membuka bisnis sendiri dapat memasuki kota metropolitan besar dengan menggunakan dana pinjaman dari Bank Tabungan.

Persyaratan pinjaman

Hanya mereka yang saat ini tidak memiliki bisnis yang beroperasi yang dapat mengandalkan waralaba dari Bank Tabungan pada tahun 2017. Ketentuan untuk mendapatkan pinjaman:

• jumlah pinjaman – dari 100 ribu hingga 7 juta rubel;
• jangka waktu penyediaan dana pinjaman – hingga 42 bulan;
• suku bunga pinjaman – 17,5% (saat mengajukan pinjaman untuk jangka waktu hingga 24 bulan) dan 18,5% untuk jangka waktu 24 bulan;
• pengusaha harus menginvestasikan setidaknya 20% dari dananya sendiri dalam proyek tersebut; jika dia tidak memiliki aset tersebut, dia tidak dapat mengandalkan dukungan dari Bank Tabungan pada tahun 2017;
• pinjaman dijamin dengan aset yang diperoleh, dimungkinkan untuk menarik peminjam bersama dan menggunakan jaminan;
• bentuk organisasi dan hukum dalam menjalankan usaha – badan hukum atau pengusaha perorangan.

Persyaratan untuk peminjam

Mereka yang berusia antara 20 dan 60 tahun berhak untuk berpartisipasi dalam program pinjaman waralaba. Dalam hal ini syarat utamanya adalah tidak adanya kegiatan wirausaha selama 3 bulan terakhir.

Pelunasan pinjaman pada tahun 2017 harus dilakukan setiap bulan. Skema pembayaran adalah pembayaran anuitas atau jadwal yang dikembangkan secara individual. Penundaan pembayaran utang untuk jangka waktu 1 tahun juga diperbolehkan (dalam hal ini hanya bunga yang dibayarkan). Seperti yang bisa kita lihat, semua orang bisa mengikuti program ini - mulai dari pendukung hingga mereka yang ingin mengembangkan industri berat.

Fitur “Permulaan Bisnis” dari Bank Tabungan

Program Business Start dirancang untuk mendukung wirausaha muda. Mereka yang tertarik dengan kesempatan bekerja sebagai waralaba dengan dukungan Bank Tabungan perlu mempertimbangkan beberapa poin:

• setelah menandatangani kontrak pada tahun 2017, Anda harus membayar biaya sekaligus (pembayaran satu kali untuk kesempatan menggunakan merek yang dipilih), yang jumlahnya berkisar antara 10 ribu hingga 1 juta rubel;
• Setiap bulan untuk pekerjaan waralaba, Anda perlu membayar royalti, yang besarnya paling sering bergantung pada jumlah pendapatan.

Dana pinjaman dapat digunakan untuk sewa ruang ritel, gudang, melaksanakan pekerjaan perbaikan dan konstruksi, pembelian peralatan komersial, barang batch pertama (saat diperdagangkan), acara pemasaran. Uang tersebut juga dapat digunakan untuk membayar gaji staf selama tiga bulan pertama bekerja.

Jangka waktu investasi dibagi menjadi beberapa tahap. Pembeli waralaba yang telah menerima dana pinjaman harus menyimpan laporan tentang perputaran aset berwujud dan profitabilitas perusahaan.

Dengan membuat perjanjian di bawah program Bank Tabungan (misalnya, membeli), seorang pengusaha pemula dapat mengandalkan dukungan berikut pada tahun 2017:

• dukungan konsultasi dari para ahli Bank Tabungan;
• kesempatan untuk menjalankan bisnis atas nama orang terkenal merek dagang menggunakan teknologi yang telah ada dan terbukti;
• pelatihan;
• tingkat risiko minimum;
• indikator kinerja yang diprediksi.

Selain mengerjakan waralaba dari daftar yang disediakan, pada tahun 2017 Bank Tabungan juga akan meminjamkan rencana bisnisnya sendiri; untuk ini, Anda perlu mengumpulkan paket dokumen yang jauh lebih besar, termasuk rencana bisnis dan.

Bagaimana cara mendapatkan dana pinjaman dari Bank Tabungan untuk mengembangkan bisnis waralaba?

Program Business Start bertujuan untuk meminimalisir risiko yang menanti seorang wirausaha di awal tahun 2017. Untuk mengambil bagian dalam proyek ini, calon pengusaha harus mengunjungi salah satu cabang Bank Tabungan, membiasakan diri dengan kursus multimedia dan mengajukan permohonan dana. Setelah ini, Anda harus mendapatkan persetujuan untuk bekerja sama dari penjual waralaba.

Langkah selanjutnya adalah pendaftaran pengusaha perorangan atau masyarakat dengan tanggung jawab terbatas. Setelah menyerahkan paket dokumen dan persetujuan dari bank, Anda dapat melakukan pembayaran awal dan meluncurkan proyek.

Tahap selanjutnya adalah pendaftaran usaha (sebagai pengusaha perorangan atau perseroan terbatas).

Untuk mengajukan pinjaman dan menjalankan waralaba, Anda harus memberikan paket dokumen berikut ke bank:

• aplikasi (sesuai formulir Bank Tabungan);
• paspor (wajib kewarganegaraan Federasi Rusia);
• tanda pengenal militer (untuk pria);
• SPT pajak penghasilan pribadi.

Seperti yang ditunjukkan oleh praktik, program Business Start sering digunakan oleh para pengusaha yang terpaksa menghentikan kegiatannya karena kekurangan dana untuk pembangunan. Sistem ini pinjaman membantu terutama mereka yang sebelumnya tidak dapat memperolehnya dukungan finansial, tetapi ingin melanjutkan pekerjaan perusahaan yang tidak aktif atau mulai bekerja ke arah yang benar-benar baru. Syarat utama dalam hal ini adalah tidak memimpin aktivitas kewirausahaan dalam waktu 3 bulan pada saat melamar.

Katalog waralaba dari Bank Tabungan

Tidak hanya bagi pemula, tetapi juga bagi pebisnis berpengalaman, akan lebih mudah bekerja di salah satu daftar waralaba Bank Tabungan dengan menggunakan dana pinjaman.

Katalog waralaba cukup banyak; pada tahun 2017 direncanakan akan diperluas lebih lanjut, misalnya dengan memasukkan titik penjualan. Sebagai bagian dari proyek Business Start, Anda dapat memilih salah satu waralaba di bidang penjualan, produksi atau jasa. Sberbank membentuk daftar waralaba secara mandiri, dengan mempertimbangkan stabilitas, tren perkembangan dan ekspansi di pasar Rusia, dan pengalaman teknologi bisnis yang sukses.

Nasihat: ketika memilih waralaba Bank Tabungan, Anda harus mulai dari permintaan pasar konsumen, karakteristik daerah, jumlah investasi pribadi dan kepentingannya.

Daftar waralaba dari Bank Tabungan (area populer baru):

Agar bank dapat menyetujui waralaba, bank harus mempertimbangkan perusahaan yang menjual waralaba tersebut dapat diandalkan. Pada saat yang sama, Bank Tabungan tidak membatasi pilihan pengusaha, sehingga seseorang dapat mengajukan permohonan pengembangan bisnis sesuai dengan model pemilik waralaba mana pun, misalnya menurut.

Waralaba dari Bank Tabungan pada tahun 2017

Program Business Start diluncurkan pada bulan Desember 2011. Selama ini, dia membantu membuka usahanya sendiri, bekerja atas nama merek terkenal, bagi banyak pengusaha Rusia. Pada bulan Mei 2015, proyek ini dihentikan, tetapi setelah beberapa saat diluncurkan kembali. Oleh karena itu, pada tahun 2017, wirausahawan muda dapat mengandalkan dukungan finansial dari Bank Tabungan. Untuk mendapat respon positif dan mengajukan pinjaman, Anda perlu mempertimbangkan beberapa faktor. Untuk menerima jawaban positif, Anda harus:

• riwayat kredit yang baik;
• tingkat upah yang tinggi dan sumber pendapatan lainnya;
• jaminan, jaminan;
• profitabilitas dan likuiditas usaha yang pengembangannya direncanakan akan diberikan pinjaman.

Simpan artikel dalam 2 klik:

Proyek Business Start dari Bank Tabungan memungkinkan Anda mengembangkan bisnis Anda sendiri atas nama merek terkenal, bekerja berdasarkan ketentuan waralaba. Konsultasi gratis dan kursus multimedia membantu Anda benar-benar menilai potensi Anda dan menentukan daerah yang menguntungkan untuk wilayah Anda, dan daftar besar perusahaan waralaba memungkinkan untuk melakukannya pilihan tepat mitra.

Dalam kontak dengan

Bisnis di Rusia dicirikan oleh tingkat tinggi mempertaruhkan. Pilihan yang dapat diandalkan untuk memulai bisnis Anda sendiri adalah memulai bisnis berdasarkan perjanjian waralaba. Keuntungan dari kerja sama tersebut telah diapresiasi oleh para pengusaha Rusia: daftar waralaba populer diperbarui setiap tahun. Bahkan Bank Tabungan Rusia memperhatikan permintaan bisnis waralaba dan membuka jalur kredit khusus “Business Start”. Program ini saat ini ditangguhkan, namun permintaan menciptakan pasokan. Bank lain juga membicarakan pinjaman untuk pembelian waralaba.
Untuk tujuan apa perusahaan waralaba memerlukan uang pinjaman:

• menyewa
• memperbaiki
• pembelian transportasi
• peralatan toko ritel
• program pemasaran
• pembayaran sekaligus.

Penjual waralaba tidak selalu memerlukan pembayaran awal, tetapi untuk mulai bekerja dalam format yang dipilih, diperlukan investasi (untuk pembelian peralatan, tempat, gaji staf). Pinjaman untuk pembelian pokok dan modal kerja Anda bisa mendapatkannya dari Bank Tabungan.

Penting untuk diingat!

Bank mana pun membutuhkan uang, dan pinjaman adalah cara utama untuk mendapatkannya. Menguntungkan bagi pemberi pinjaman untuk meminjamkan uang bisnis yang menjanjikan

: jika bank telah menyetujui pinjaman untuk pembelian waralaba, maka bisnis tersebut menjanjikan keuntungan. Jika tidak, ada baiknya mempertimbangkan apakah arah yang dipilih sudah tepat.

Waralaba + uang Bank Tabungan – analisis prospek Pilihan waralaba saat ini sangat luas: proyek yang menguntungkan dapat ditemukan di bidang perdagangan, produksi, jasa, Katering

. Daftar tawaran untuk wirausaha baru sangat mengesankan. Namun ada nuansanya: waralaba yang populer dan terkenal memberikan keuntungan pada awalnya, tetapi biayanya di luar kemampuan pebisnis pemula. Misalnya, peluncuran bioskop 5D memerlukan biaya $18.000, pembukaan butik sepatu Italia akan menelan biaya $20.000, peluncuran pabrik gula-gula – $50.000. Restoran Subway yang populer akan membutuhkan investasi sebesar $150.000 dan pembayaran royalti sebesar 8% per tahun. Namun opsi ini akan diberikan oleh pewaralaba– Subway menempati posisi keempat dalam peringkat Bank Tabungan, yang menunjukkan keandalannya.

Keuntungan meluncurkan suatu usaha menurut skenario orang lain adalah pengusaha menerima model bisnis siap pakai yang telah diuji dalam praktik. Dalam hal ini, risiko kegagalan bisnis menjadi minimal. Sisi negatifnya adalah Anda memerlukan uang untuk membeli waralaba yang benar-benar populer dan menguntungkan. Apa yang harus dilakukan jika pilihan yang sesuai ada dalam daftar, tetapi keuangan terbatas? Ambil jumlah yang hilang dari Bank Tabungan atau lembaga kredit lainnya.

Penting untuk diketahui! Bank tidak menjual waralaba. Spesialis lembaga keuangan

Mereka hanya akan menilai prospek proyek dan membuat keputusan untuk mengeluarkan pinjaman yang ditargetkan. Jika tanpa pinjaman tambahan

Jika Anda tidak dapat melakukannya, Anda harus menghitung secara akurat jumlah yang diperlukan, karena pinjaman saat ini mahal: sulit untuk bekerja pada tahun-tahun pertama bisnis hanya untuk melunasi hutang dan biaya waralaba. Seorang pengusaha pemula berpikir bahwa semakin lama jangka waktu kewajiban keuangan, semakin nyaman (lebih rendah pembayaran bulanan), namun pinjaman yang diberikan seiring waktu lebih mahal - total kelebihan pembayaran bisa mencapai 200-300%.

5 waralaba sepatu murah di Rusia: memilih startup untuk investasi yang menguntungkan

Pro dan kontra kerjasama dengan Bank Tabungan Keuntungan utama Bank Tabungan adalah bank milik negara. Dia memiliki daftar panjang cabang, cabang di semua kota. Suku bunga lebih rendah dibandingkan bank komersial, dan terdapat manfaat untuk kategori tertentu dari daftar peminjam “putih”. Pada saat yang sama, klien mengeluh tentang kualitas layanan, lama

pertimbangan permohonan pinjaman, masalah dengan komputerisasi. Namun di lembaga keuangan inilah daftar proyek unik yang ditujukan untuk mendukung usaha kecil dan menengah muncul.

Waralaba yang menguntungkan dalam skala besar itu mahal. Tidak setiap pengusaha memiliki 10-15 juta rubel gratis untuk meluncurkan perusahaan waralaba. Pada 2013-2015, Bank Tabungan mengadakan program “permulaan bisnis” khusus untuk calon wirausaha. Tindakannya telah ditangguhkan. Tapi ada cara lain untuk mendapatkan uang untuk membeli waralaba. Mari kita lihat secara detail.

Penting! Sebelum pergi ke lembaga pemberi pinjaman, evaluasi peluang Anda mendapatkan pinjaman. Disini franchisor akan memberikan bantuan dengan memasukkan perhitungan pembayaran pinjaman dalam rencana bisnisnya.

Tinjauan jalur kredit Bank Tabungan, program mana yang cocok untuk pembelian waralaba

Ada 4 cara untuk mendapatkan uang:

1. Ambil pinjaman konsumen sebagai individu.
2. Dapatkan pinjaman untuk usaha kecil (pengusaha harus terdaftar sebagai pengusaha perorangan atau LLC).
3. Gunakan jalur Cerukan (cocok untuk mereka yang memiliki rekening dibuka di Bank Tabungan).
4. Menerima pinjaman dengan persyaratan preferensial dari SME Corporation.

Pinjaman kepada individu

Menurut ulasan dengan suara bulat, lebih mudah bagi individu untuk mendapatkan pinjaman dari Bank Tabungan daripada bisnis yang terdaftar secara hukum. Praktik ini menyebabkan calon pewaralaba menerima dana pinjaman untuk waralaba tanpa mengiklankan bahwa uang tersebut diperlukan untuk membuka usaha.

Jumlah yang besar hingga 10 juta rubel kepada seorang individu akan dikeluarkan hanya dengan jaminan. Tabel perbandingan memberikan gambaran singkat tentang program pinjaman Bank Tabungan untuk perorangan.

Waralaba rokok elektronik

*Saat mengonfirmasi sumber pendapatan, dimungkinkan untuk memperhitungkan pendapatan pasangan

Informasi penting! Suku bunga pinjaman diturunkan untuk peminjam dengan riwayat kredit yang baik, serta untuk klien jangka panjang.

Pinjaman kepada usaha kecil dan menengah secara umum

Di antara pinjaman yang diberikan oleh Bank Tabungan untuk proyek komersial, 80% dirancang untuk pinjaman bisnis yang ada. Pemula dalam bisnis memiliki akses ke paket “Trust”, “Business Trust” dan Cerukan.

1. Ketentuan program Trust

*Daftar lengkap persyaratan di situs web Bank Tabungan

Daftar batasan bagi peminjam:

• berdasarkan usia - dari 23 hingga 60 tahun;
• dalam hal pendapatan tahunan - hingga 60 juta rubel;
• di tempat tinggal - diperlukan pendaftaran permanen atau sementara di wilayah ini.

Penting untuk diingat!

Biaya waralaba dan pembayaran pinjaman harus dimasukkan dalam rencana bisnis.

asuransi selektif terhadap objek agunan

Penting! Jenis pinjaman ini memiliki batasan wilayah (daftar kota di situs web Bank Tabungan)

* Biaya dikenakan untuk pembukaan batas (dari 8.500 hingga 60.000 rubel)

Penting untuk diketahui!

Terkadang franchisor tertarik untuk memperoleh pinjaman bagi mitra usahanya dan dapat membantu memperoleh pinjaman untuk pembelian waralaba, bertindak sebagai penjamin atau penjamin.

Pinjaman usaha preferensial di sektor prioritas Bank Tabungan adalah salah satu peserta aktif dalam Program stimulasi pinjaman untuk usaha kecil dan menengah, yang diprakarsai oleh negara. Inti dari program ini adalah pinjaman usaha dalam skenario preferensial. Menurut informasi di situs Bank Tabungan, daftar industri prioritas meliputi industri manufaktur, Pertanian

, konstruksi, transportasi; proyek bisnis di sektor energi juga menerima pinjaman preferensial. Pengusaha akan diberikan pinjaman dari 10 juta hingga 1 miliar rubel, tingkat pinjaman dibatasi hingga 10,6%. Baru-baru ini, bank-bank Rusia mulai berkembang jenis baru aktivitas - waralaba. , Anda dapat membacanya di tautan. Banyak lembaga keuangan kini tertarik untuk memperluas jaringannya, namun mereka memiliki keterbatasan dalam hal tersebut uang tunai

. Oleh karena itu, mereka menawarkan pengusaha pemula untuk menjadi bankir.

Mitra tersebut mengambil bagian dalam memperluas jaringan dealer, berbagi biaya, tanggung jawab, dan keuntungan di masa depan. Kantor tambahan bank umum tertentu adalah struktur terpisah yang akan bekerja atas nama lembaga perbankan dan atas namanya.

Maksud dan tujuan waralaba bank Bankir masa depan diundang untuk membuka cabang bank melalui waralaba . Ini nyaman baginya karena kantor tambahan

tidak akan membayar pajak dan tidak memberikan laporan ke Layanan Pajak Federal. Dia akan bekerja atas nama bank terbesar dengan proxy, siapa badan hukum . Seorang pengusaha ditawari menjadi pemimpin sebuah usaha kecil organisasi keuangan

tanpa menimbulkan biaya dan risiko yang besar. Tugas utama waralaba bank adalah pengembangan lembaga keuangan tersebut . Manajer cabang akan menggunakan yang terkenal merek dagang . Kalau begitu, secara sederhana proses ini

terdiri dari mewakili bank tertentu dan menjual produk perbankan atas namanya.

• Tujuan dari waralaba bank antara lain:
• memberikan pinjaman kepada penduduk di kota tertentu;
• penerbitan kartu pribadi bank, deposito dan gaji;
• penjualan paket asuransi;

Lembaga perbankan akan melakukan pendidikan gratis mitra dan stafnya, dan juga memberikan dukungan keuangan.

Waralaba bank di Rusia - ulasan

Saat ini, bank-bank Rusia berikut memberikan pinjaman untuk pembukaan cabang di bawah program waralaba:

1. Bank Tabungan Rusia. Volume investasi mulai dari 1 juta rubel. Kontribusi sekaligus adalah 200 ribu rubel. Pembayaran kembali – 2 tahun. Bunga pinjaman yang diberikan untuk membuka kantor mulai dari 16% per tahun.
2. VTB 24. Struktur kredit anak perusahaan “Leto Bank” dan proyek mitra “Let’s go”. Volume investasi adalah 3 juta rubel. Biaya waralaba harus minimal 400 ribu rubel. Pembayaran kembali – 1,5 tahun. Bunga pinjaman adalah 17%.
3. Bank Alfa. Volume investasi berada dalam 1 juta rubel. Kontribusi sekaligus – 250 ribu rubel. Payback period untuk proyek ini adalah 1,5 tahun. Mitra harus membayar 17 persen per tahun untuk mendapatkan pinjaman guna membeli waralaba.
4. Bank OTP. Penting untuk melakukan investasi sebesar 1 juta rubel. Kontribusi – 300 ribu rubel. Proyek ini akan terbayar dalam waktu 2 tahun. Tingkat bunga pinjaman adalah 15%.
5. AltaiEnergoBank. Waralaba dengan merek “Uang Instan”. Untuk terhubung ke program lembaga keuangan ini, diperlukan sejumlah 1 juta rubel. Periode pengembaliannya adalah 1,5 tahun. Kontribusi sekaligus – 200 ribu rubel. Bunga pinjaman adalah 18%.

Semua bank ini memahami nuansa penerbitan investasi waralaba, sehingga mitra akan bekerja tanpa risiko apa pun. Bagi lembaga perbankan, kegiatan tersebut memungkinkan dilakukannya analisis pasar di kawasan, misalnya di Timur Jauh.

Klien yang mengambil pinjaman serupa untuk membuka kembali kantor menerima uang yang dipinjam dengan potongan harga. Masih banyak bank Rusia yang mulai mempelajari pasar waralaba. Beberapa dari mereka baru berpikir untuk menarik mitra, sementara yang lain sudah melaksanakan program tersebut.

Pendapatan rata-rata pewaralaba adalah 450 ribu rubel per bulan.

Fitur bekerja di bawah waralaba

Fitur utama bekerja dengan waralaba bank:

1. Pemilik waralaba menjamin semua pelatihan yang diperlukan dalam proses pengembangan cabang lembaga perbankan.
2. Biaya sekaligus yang kecil. Apabila diperlukan perluasan kegiatan, maka mitra harus menyetor sejumlah uang tambahan ke rekening pemberi waralaba.
3. Kurangnya persaingan, karena konsep masing-masing bank adalah membuka tidak lebih dari satu cabang dalam satu wilayah regional.
4. Waralaba memungkinkan Anda berkembang ke beberapa arah. Misalnya saja memberikan pinjaman kredit instan dan kredit mobil.

Perhitungan perkiraan biaya untuk memulai bisnis

Untuk membuka cabang lembaga perbankan Anda sendiri di bawah program afiliasi, Anda harus memilikinya minimal awal satu juta rubel. Dari jumlah tersebut, sekitar 17% - 20% harus segera dibayarkan sebagai iuran sekaligus. Jumlahnya akan tergantung pada persyaratan bank - 150 - 200 ribu rubel.

Sekitar 150 ribu rubel akan dibutuhkan untuk pembelian peralatan dan 200 ribu rubel untuk sewa kantor, gaji karyawan, komunikasi internet, biaya periklanan, pembayaran telepon, dan sebagainya. Totalnya ternyata untuk memulai bisnis seperti franchise bank Anda akan membutuhkan sekitar 550 – 600 ribu rubel.

Perlu diketahui bahwa banyak bank yang menanggung biaya mulai bulan ketiga keberadaan cabang bank waralaba. Sampai saat ini, Anda harus membayar sendiri semua biayanya.

Biaya mendirikan bisnis semacam itu masuk akal dan setiap pengusaha pemula akan dapat membuka kantor bank di kotanya melalui program afiliasi khusus. Beberapa bank sudah membayar biaya di awal pewaralaba. Oleh karena itu, ada baiknya mengklarifikasi dan menegosiasikan semua persyaratan dengan bank mitra Anda.

Informasi lebih lanjut tentang bekerja di bawah waralaba:

Profitabilitas membuka titik pinjaman tentang waralaba bank

Pasar di area ini disusun sedemikian rupa sehingga pemilik waralaba mulai menghasilkan uang hanya ketika ia mulai beroperasi dan mengeluarkan pinjaman ke titik pinjaman yang dibuka di bawah waralaba. Berkat inilah pemilik waralaba:

• mengenakan biaya pembayaran bulanan yang rendah;
• mensyaratkan persentase minimum pendapatan dan keuntungan;
• meninggalkan hampir 100% imbalan kepada mitranya, yang diterima dari klien.

Keuntungan membuka titik untuk mengeluarkan pinjaman di bawah waralaba bank adalah:

• • indikator ekonomi yang tinggi;
  • penjualan jasa perbankan yang tinggi, karena merek yang diformalkan kemitraan selalu dapat dikenali dan dikenal masyarakat;
  • prospek jangka pendek yang bagus. Popularitas pinjaman diketahui semua orang. Berkat layanan ini, Anda dapat mewujudkan impian Anda;

• pengembalian poin kredit yang cepat;
• memasuki pasar yang besar;
• kurangnya persaingan, yang berarti akan ada penjualan besar, keuntungan dan sebagainya.

Dukungan terus-menerus dari spesialis pemilik waralaba membantu peningkatan ini indikator ekonomi pengoperasian titik peminjaman. Hal ini membantu menghindari kesalahan dan memanfaatkan pengalaman anggota jaringan mitra.

Ringkasan artikel

1. Waralaba bank merupakan jenis kegiatan baru, namun banyak lembaga keuangan yang mulai menjajakinya.
2. Jenis usaha ini akan mendatangkan keuntungan besar karena tidak ada pesaing. Memang menurut aturan waralaba, Anda hanya bisa membuka satu cabang bank mitra.
3. Pemilik waralaba membantu mitranya mengembangkan bisnis: melatih, memberikan dukungan keuangan, dan sebagainya.