Pożyczki Sbierbanku dla małych firm rocznie. Jak długo trwa proces wystawienia gwarancji bankowej? Wymagania biznesplanu

Dziś niewiele instytucji finansowych wykazuje wyraźną chęć wspierania małych przedsiębiorstw, niezależnie od regionu. Przedsiębiorcy średniego szczebla i zwykli indywidualni przedsiębiorcy często odczuwają pilną potrzebę zasobów finansowych. Nie można powiedzieć, że na rynku nie ma banków, które chciałyby zaoferować współpracę w Moskwie na odpowiednich warunkach, w ramach indywidualnych programów. Zaufaniem obdarza najczęściej Sbierbank Rosji, którego zarząd jest naprawdę gotowy wspierać już na starcie ciekawe startupy. Chęć zapewnienia kompleksowego wsparcia i promowania rozwoju prywatnych inicjatyw jest wyraźnie widoczna w obfitości nowych produktów. Pożyczki można udzielić na rok lub nawet dłużej; otwarcie nowej firmy zawsze spotka się z reakcją pracowników biura.

Badamy kredytowanie

Jako zainteresowany powinieneś dokładnie rozważyć wszystkie opcje oferowane w Internecie. Czy naprawdę chcesz brać korzystne warunki zasoby finansowe? Następnie posłuchaj praktycznych rad:

• zdecyduj, co dokładnie zapewnisz jako zabezpieczenie, jeśli planujesz rozpocząć współpracę w ramach innych programów, warunki kredytu staną się zauważalnie gorsze;
• konieczne jest dokładne obliczenie okresu zwrotu projektu, spróbuj wypełnić wniosek online dopiero po wielokrotnych obliczeniach, które warto powierzyć profesjonalistom;
• pamiętaj, że wśród warunków znajduje się wymóg dostarczenia określonego pakietu dokumentów, w przeciwnym razie wniosek kredytowy nie zostanie rozpatrzony;
• Aby bezproblemowo otrzymać pożyczkę na działalność gospodarczą, trzeba wyraźnie spełnić określone normy wiekowe.

Spróbuj skorzystać z zabezpieczenia

Każdy potencjalny klient musi zrozumieć, że wsparcie jego rozwoju odbywa się w oparciu o prawa ekonomii. Co to oznacza w praktyce? Podczas rozmowy z Tobą menedżer będzie starał się uwzględnić pełen zakres możliwych zagrożeń. Teraz jest jasne, dlaczego dla indywidualnych przedsiębiorców oferowane są mniej opłacalne formy współpracy bez zabezpieczeń? Możesz dość łatwo i bez żadnych problemów uzyskać optymalną pożyczkę od Sbierbanku Rosji, jeśli zapewnisz pewne gwarancje. W takim przypadku znacznie łatwiej jest otrzymać pokaźne sumy na rozwój biznesu na dłuższy okres czasu. Taka aplikacja online w Moskwie jest zawsze rozpatrywana bez niepotrzebnego formalizmu.

Specjalny cel

Zwróć uwagę na to, że są gotowi pobudzić małego przedsiębiorcę działającego w określonej branży za najniższe stawki. Faktem jest, że właśnie w ten sposób ukierunkowane, ukierunkowane wsparcie zapewniane jest tym obszarom przedsiębiorczości, w rozwoju których państwo jest szczególnie zainteresowane. Upewnij się, że pożyczki dla małych firm od Sbierbanku są dostępne dla indywidualnych przedsiębiorców zajmujących się budownictwem, układaniem komunikacji i zaopatrzeniem w energię.

Jewgienij Malyar

# Kredyty biznesowe

Warunki udzielania kredytów przedsiębiorcom

Sberbank Rosji został założony w 1841 roku przez cesarza Mikołaja I. Obecnie 70% Rosjan korzysta z usług instytucji finansowej.

Nawigacja po artykułach

• Warunki dla osoby prawne
• Wymagania dla LLC ubiegającej się o pożyczkę
• Rodzaje pożyczek Sbierbanku dla przedsiębiorców
• Co wiadomo o pożyczce „Trust”
• Kredyt firmowy od podstaw
• Wymagania biznesplanu
• Kredyt deweloperski
• Jakie dokumenty są potrzebne, aby uzyskać kredyt deweloperski?
• Kalkulator kredytu biznesowego zgodnie z warunkami Sbierbanku
• Jak uniknąć odrzucenia
• wnioski

Wsparcie biznesu jest sprawą o znaczeniu ogólnokrajowym. Mówimy przede wszystkim o pieniądzach potrzebnych na otwarcie i rozwój firmy. W Rosji istnieje wiele instytucji kredytowych, które finansują struktury biznesowe, ale z pewnością główną rolę w tym procesie odgrywa Sbierbank.

Powodem przywództwa są przede wszystkim wyjątkowe możliwości finansowe: ponad połowa obywateli kraju powierza temu bankowi swoje oszczędności. Po drugie, kto inny powinien wspierać krajowy biznes, jeśli nie organizacja państwowa?

Zdobądź 2 miliony od Tinkoffa

W artykule szczegółowo zostaną opisane warunki udzielania pożyczek – kwota, termin, stawka, komu i na co dają. Czy indywidualny przedsiębiorca może przyjść do oddziału Sbierbanku i złożyć wniosek? Jakie dokumenty są potrzebne do uzyskania? Ile może żądać? Czy dadzą ci pieniądze? Jakie rodzaje pożyczek są oferowane? Na te pytania postaramy się odpowiedzieć w naszej recenzji.

Warunki dla osób prawnych

Firmy reprezentujące małe i średni biznes, mogą być zarejestrowane jako spółki z ograniczona odpowiedzialność lub przedsiębiorstw prywatnych. Każdy podmiot gospodarczy ma prawo wystąpić do Sbierbanku o pożyczkę zgodnie z jednym z istniejących programów, z udzieleniem pożyczki zabezpieczonej majątkiem, bez niego lub z poręczeniem osób trzecich.

Wymagania dla LLC ubiegającej się o pożyczkę

W większości przypadków nie da się otworzyć firmy za pieniądze pożyczone od Sbierbanku. Wyjątkiem jest program Business Start (dla przedsiębiorców indywidualnych), który zostanie szczegółowo omówiony poniżej.

Firma ubiegająca się o pożyczkę musi istnieć już od co najmniej sześciu miesięcy – taka jest przyjęta procedura. Startupy są z natury żądne przygód i najczęściej będą musiały szukać inwestorów gdzie indziej. Firmy operacyjne mają możliwość skorzystania z programów pożyczkowych Sbierbanku w następujących celach:

• uzupełnienie kapitał obrotowy;
• obsługa finansowa transakcji leasingowych;
• refinansowanie pozostałych kredytów (nie przeterminowanych);

Refinansowanie

Tego rodzaju kredytami zajmuje się tylko kilka rosyjskich banków, w tym Sbierbank. Refinansowanie pożyczek od innych instytucji finansowych odbywa się w trzech pakietach, dla których wspólne są wymogi dotyczące ograniczenia rocznych obrotów do 400 mln rubli. oraz brak przeterminowanych zobowiązań dłużnych wobec wierzycieli trzecich.

1. Refinansowanie obrotu przedsiębiorstwa. Tego produktu bankowego nie należy mylić ze wspomnianym wcześniej programem pożyczek przejęć OBS o tej samej nazwie. Podobieństwo nazwy wynika z faktu, że w tym przypadku pożyczki zaciągnięte na zakup kapitału obrotowego są refinansowane nie od Sbierbanku, ale od innych banków. Stawka minimalna– 3 miliony rubli. przy stopie 14,55%.
2. Inwestycja biznesowa. Jak sama nazwa wskazuje, mówimy o refinansowaniu inwestycji oraz pożyczkach zaciągniętych na modernizację lub remont środków trwałych. Minimalna kwota – 3 miliony rubli. przy stopie 14,48% w skali roku. Pożyczka udzielana jest na okres do dziesięciu lat.
3. Nieruchomości Biznesowe. Nazwa programu również jest „wymowna”. Sberbank refinansuje nieruchomości zakupione na kredyt od innych kredytobiorców na kwotę do 150 tysięcy rubli. z okresem spłaty do dziesięciu lat przy rocznej stopie procentowej 14,28%.

Kredyty korporacyjne

Program jest oferowany podmiotom prawnym, które od dawna współpracują z Sbierbankiem i cieszą się dobrą opinią. Kredytowanie przedsiębiorstw wiąże się ze stosowaniem indywidualnych preferencyjnych stawek, zależnych między innymi od stażu pracy, chociaż wpływ mają także inne czynniki, z których najważniejszym jest obrót. Zwykle jest emitowany bez zabezpieczeń i poręczycieli.

Co wiadomo o pożyczce „Trust”

Specjalna pożyczka Sbierbanku „Doverie” przeznaczona jest przede wszystkim dla małych firm (o rocznym obrocie do 60 mln rubli), w tym także dla przedsiębiorców indywidualnych, choć z oferty tej mogą skorzystać także średnie i duże firmy.

Zalety tego produktu bankowego są oczywiste:

• możliwość zaciągnięcia pożyczki dla przedsiębiorców indywidualnych bez zabezpieczeń i poręczycieli (oprocentowanie będzie nieco wyższe);
• prostota i szybkość rejestracji (do trzech dni);
• kwota do 3 milionów rubli;
• korzystna stopa roczna;
• brak obowiązkowego celu docelowego, co jest szczególnie cenne także dla indywidualnych przedsiębiorców.

Nieukierunkowany charakter kredytu stwarza dla banku pewne ryzyko, co jest przyczyną podwyższonej stawki w przypadku braku zabezpieczenia – roczna nadpłata w tym przypadku wynosi 18,5%. W przypadku zastawu lub poręczyciela odsetek ten jest niższy – 14,52. Sbierbank nie zapyta, dlaczego potrzebne są pieniądze.

Kolejna nieukierunkowana pożyczka od Sbierbanku nosi nazwę „Ekspres”. Pożyczanie środków odbywa się wyłącznie na zabezpieczenie nieruchomości lub innego wartościowego majątku (na przykład wyposażenie technologiczne) w wysokości od 300 tysięcy do 5 milionów rubli. na okres do czterech lat. Oprocentowanie w „widełce” wynosi 15,5–19%.

Kredyt firmowy od podstaw

Obywatel decydujący się na otwarcie własnej firmy może pokonać przeszkodę w postaci braku lub braku kapitału założycielskiego. W Sbierbanku program Business Start umożliwia początkującym przedsiębiorcom zaciągnięcie pożyczki na podstawie biznesplanu. Aby otrzymać dofinansowanie należy spełnić szereg obowiązkowych wymagań.

Business Start to pożyczka ukierunkowana wyłącznie na cel. Oznacza to, że pożyczkobiorca ma obowiązek udzielić pożyczkodawcy pełnej informacji o tym, w jaki sposób zostaną wydane otrzymane środki, a następnie ściśle przestrzegać zatwierdzonego planu. Warunki kredytu na otwarcie małej firmy w programie Business Start:

1. Okres spłaty – do 42 miesięcy.
2. Minimalna kwota pożyczki wynosi 100 tysięcy rubli, maksymalna to 3 miliony rubli.
3. Rodzaj spłaty to renta, czyli w równych częściach.
4. Oprocentowanie uzależnione jest od uzgodnionego okresu kredytowania: od sześciu miesięcy do dwóch lat – 17,5%; od dwóch do trzech i pół roku (42 miesiące) – 18,5%.
5. Obowiązkowe przedstawienie biznesplanu.

Wymagania biznesplanu

Z reguły pożyczkobiorca chcący skorzystać z programu Sberbank Business Start nie dysponuje pieniędzmi ani płynnym majątkiem. Chęć pożyczkodawcy zabezpieczenia swoich inwestycji, które dokonywane są praktycznie bez zabezpieczeń, wydaje się jasna i logiczna. Proces sporządzania biznesplanu jest jasno uregulowany i obejmuje dwie następujące metody.

Korzystanie ze standardowej próbki opracowanej w Sbierbanku

Wykonując pracę polegającą na sporządzeniu podstawy biznesplanu dla pożyczkobiorcy, Sbierbank realizuje swój własny interes: minimalizuje ryzyko braku spłaty. Świadczy to o wspólnych dążeniach pożyczkodawcy i kredytowanego do powodzenia otwieranego biznesu. Dostosowanie standardowego biznesplanu do specyfiki regionalnej i bogate doświadczenie zgromadzone przez specjalistów Sbierbanku przyczyniają się do osiągnięcia tego celu - wiedzą typowe błędy i główne przyczyny ruiny początkujących przedsiębiorców.

Otwarcie biznesu w oparciu o franczyzę

Otwarcie przedsiębiorstwa działającego pod znana marka, najczęściej prowadzi do tego, że kredytobiorca otrzymuje regularne dochody. Sbierbank jest zainteresowany wypłacalnością klienta. Ponadto franczyzodawca (franczyzodawca) często pełni rolę gwaranta. Życzy także powodzenia swojemu franczyzobiorcy (nabywcy prawa franczyzowego), gdyż uzyskuje od niego dochody. Ważnym warunkiem tej opcji jest posiadanie przez klienta kapitału początkowego w wysokości jednej piątej kosztu franczyzy (Sbierbank emituje 80% wymaganej kwoty).

Zabezpieczeniem są aktywa przedsiębiorstwa nabyte za udzieloną pożyczkę. Musi być ubezpieczony przez cały okres kredytowania – wiąże się to również z dodatkowymi wydatkami, z którymi warto się liczyć. Listę rekomendowanych franczyz udostępnia Sbierbank.

Kredyt deweloperski

Jeśli przedsiębiorstwo już działa i nie ma potrzeby zaczynać od zera, często pozostaje potrzeba przeprowadzenia badań dodatkowe fundusze. Zaciągnięcie pożyczki na rozwój małej firmy w Sbierbanku nie jest bardzo łatwe: każdy wniosek jest dokładnie analizowany i analizowany, a decyzja o zatwierdzeniu pożyczki nie zawsze zostaje podjęta. Przyczyną odmowy mogą być następujące okoliczności:

• Niewypłacalność finansowa klienta. Jeśli przedsiębiorstwo nie posiada płynnych aktywów i nie udało mu się w trakcie swojej działalności osiągnąć znaczących sukcesów, to nie ma też powodów, aby mieć na nie nadzieję w przyszłości.
• Zła historia kredytowa. Jeśli poprzednie pożyczki były obsługiwane z problemami, to nie ma sensu zajmować się takim klientem.

Jakie dokumenty są potrzebne, aby uzyskać kredyt deweloperski?

Proces kredytowy rozpoczyna się od wypełnienia formularza aplikacyjnego. Dzieje się tak najczęściej w najbliższym oddziale Sbierbanku. Przeglądanie ankiety i sprawdzenie prawidłowości zawartych w niej informacji trwa około tygodnia. Następnie Klient zostaje poinformowany o wykazie dokumentów i zaświadczeń wymaganych do przedstawienia, zawierającym (najczęściej) informacje o poręczycielach.

Gwarant (osoba fizyczna lub prawna) musi przedstawić zaświadczenie 2-NDFL i zeznanie podatkowe, czyli potwierdzić swoją rzeczywistą wypłacalność.

Dokumenty jakie powinien przedstawić potencjalny kredytobiorca:

• Dla przedsiębiorców indywidualnych - paszport obywatela Federacji Rosyjskiej i państwowy dowód rejestracyjny.
• Warunki dla LLC są standardowe we wszystkich bankach: pakiet składowy, kopia statutu, zaświadczenie o rejestracji podatkowej, licencje (jeśli wymaga tego profil działalności) i inne dokumenty.

Listę można uzupełnić w każdym konkretnym przypadku. Jego ostateczna wersja zostanie poznana przez pożyczkobiorcę dopiero po zapoznaniu się z formularzem wniosku. Z reguły sumienni klienci nie mają problemów z dostarczeniem wymaganego pakietu.

Kalkulator kredytu biznesowego zgodnie z warunkami Sbierbanku

Przy natłoku informacji o warunkach kredytowania nie każdy potencjalny pożyczkobiorca od razu decyduje się na złożenie wniosku. Powodów jest wiele, także psychologicznych. Przedsiębiorca, który chce zaciągnąć od zera kredyt na działalność gospodarczą w Sbierbanku, może po prostu obawiać się odmowy lub wierzyć, że nie będzie w stanie spłacić naliczonych odsetek.

Obiektywną ocenę potencjalnych klientów co do ich szans i warunków ułatwia kalkulator kredytowy, za pomocą którego każdy może dokonać wstępnej kalkulacji takich parametrów jak:

• oprocentowanie;
• całkowita kwota do zapłaty;
• kwota nadpłaty.

Wynik można uzyskać w postaci tabeli z harmonogramem spłaty kredytu ze szczegółowymi informacjami o terminach płatności, wysokości pozostałego zadłużenia itp.

Narzędzie to jest dostępne na stronie internetowej Sbierbanku lub pod poniższym linkiem. Usługą interesują się przede wszystkim małe firmy. Uroczyście mały biznes Może nie być wykwalifikowanych ekonomistów lub finansistów, którzy byliby w stanie dokładnie obliczyć wszystkie określone parametry w danych warunkach. Z tego też względu kalkulator kredytowy dla przedsiębiorców indywidualnych jest szczególnie cenny.

Jeżeli wyniki wstępnych obliczeń generalnie zadowalają potencjalnego klienta, warto dla niego uzyskać więcej dokładna informacja w najbliższym oddziale Sbierbanku.

Kalkulator

Jak uniknąć odrzucenia

Trudności związane z uzyskaniem kredytu celowego sprawiają, że niektórzy indywidualni przedsiębiorcy uciekają się do różnych chwytów, aby za wszelką cenę pozyskać potrzebną do prowadzenia działalności kwotę. Jak uzyskać pożyczkę gotówkową od Sbierbanku bez odrzucenia?

Na początek warto wiedzieć, że sukces ułatwia przede wszystkim otwarcie konta w banku pożyczającym. Jeśli działalność finansowa przedsiębiorca jest całkowicie kontrolowany, jest do niego większe zaufanie.

Nawet niezbyt „piękną” historię kredytową można zrekompensować brakiem długów przez co najmniej ostatnie sześć miesięcy – dowód na to, że klient „poprawił się” i radzi sobie lepiej niż wcześniej. Pozostałe pożyczki udzielane są na tych samych zasadach, np. pożyczka konsumencka, która udzielana jest przez internet lub w oddziale.

Prawie wszystkie problemy zostały rozwiązane, jeśli istnieje niezawodne zabezpieczenie mienia lub gwarancja od gwaranta.

Sbierbank stoi w obliczu konkurencji ze strony organizacji mikrofinansowych, które udzielają pilnych inteligentnych pożyczek indywidualnym przedsiębiorcom. W 2018 roku takich propozycji ze strony państwa nie było. Oprocentowanie tych pożyczek jest bardzo wysokie, a warunki z reguły uwzględniają krytycznie beznadziejny stan pożyczkobiorcy. Trudniej jest uzyskać pożyczkę w Sbierbanku, ale łatwiej ją spłacić.

wnioski

Sbierbank oferuje małym i średnim przedsiębiorstwom kilka programów kredytowych na akceptowalnych warunkach. Ponadto każda sytuacja ma swoją własną docelową orientację pożyczki:

• W celu szybkiego uzupełnienia kapitału obrotowego – programy „Obrót biznesowy” i „Zaufanie biznesowe”.
• Na zakup sprzętu zaciągana jest pożyczka „Business-Asset”, „Express-Asset” lub „Business-Invest”.
• Do zakupu pojazdów najlepiej skorzystać z programów Business Auto lub Express Auto.
• Powierzchnie produkcyjne, magazyny, biura - „Nieruchomości Biznesowe” (zakup) lub „Wynajem Biznesowy” (czynsz).
• Do inwestowania pożyczonych środków w rozwój inżynieryjny najlepiej nadaje się program pożyczkowy Business Project.
• Dla początkujących przedsiębiorców pakiet Business Start jest optymalny.

Tak dużą różnorodność tłumaczy się prostotą zakwalifikowania celu kredytu jako produktu bankowego.

Oprocentowanie zależy od kwoty, warunków, stopnia zabezpieczenia i innych cech. Będzie mniej więcej tak samo, inne rzeczy będą takie same. Oprocentowanie możesz wstępnie obliczyć korzystając z kalkulatora kredytowego, który jest ogólnodostępny w Internecie.

Jak każdy Agencja rządowa, Sbierbank jest strukturą nieco biurokratyczną. Ta wada jest rekompensowana dobre warunki oferowane klientom.

Aby otrzymać pożyczkę należy posiadać ważny dokument biznes przynoszący zyski na terytorium Federacji Rosyjskiej, którego okres działalności wynosi co najmniej 3 miesiące – dla handlu, co najmniej 6 miesięcy – dla innego rodzaju działalności, a dla poszczególnych produktów – co najmniej 12 miesięcy. Dla gatunki sezonowe okres działalności musi również wynosić co najmniej 12 miesięcy. Po podjęciu przez bank pozytywnej decyzji o udzieleniu kredytu klient musi otworzyć rachunek bieżący w Sbierbanku Rosji (jest to warunek obowiązkowy).

Czy można uzyskać pożyczkę od Sbierbanku na rozwój biznesu bez zabezpieczenia?

Tak, dla firm i właścicieli małych firm o rocznych przychodach nie większych niż 60 milionów rubli. Sbierbank zapewnia pożyczkę „Trust”, która pozwala uzyskać niezbędne środki w krótkim czasie bez zabezpieczeń wsparcie finansowe zarówno w celu rozwiązywania bieżących problemów, jak i realizacji planów rozwoju biznesu. Indywidualni przedsiębiorcy i małe przedsiębiorstwa o rocznych przychodach od 60 do 400 milionów rubli. może wykorzystać niezabezpieczoną pożyczkę „Business Trust” na dowolny cel biznesowy.

Jak szybko bank podejmuje decyzję o udzieleniu kredytu małej firmie?

W przypadku kredytów ekspresowych dla małych firm („Trust”, „Ekspres-hipoteczny”) bank podejmuje decyzję w sprawie wniosku kredytowego w ciągu 3 dni roboczych od dnia złożenia pełnego pakietu dokumentów. W przypadku pozostałych produktów pożyczkowych termin rozpatrzenia wniosku kredytowego wynosi co do zasady nie więcej niż 8 dni roboczych od dnia złożenia pełnego pakietu dokumentów.

Jakie są wymagania dotyczące zabezpieczenia pożyczek dla małych firm w Sbierbanku?

W Sbierbanku można uzyskać zarówno pożyczki niezabezpieczone „Trust” i „Business Trust” dla małych firm na dowolny cel, jak i pożyczki celowe z różne rodzaje zaopatrzenie. Przykładowo dla kredytu na zakup pojazdów i sprzętu „Biznes-Aktywa” jako zabezpieczenie służy nabyty transport lub sprzęt, dla kredytu „Ekspresowo-hipoteczny” – zakupiona nieruchomość, a dla „Biznes-Nieruchomość” „pożyczka” – zakupiona lub posiadana nieruchomość. Dodatkowym wymogiem zabezpieczenia tych kredytów jest poręczenie osoby fizycznej lub prawnej.

Gwarancje bankowe

Czy łatwo jest uzyskać gwarancję bankową?

Uzyskanie gwarancji bankowej jest dość łatwe. Zwłaszcza w celu zapewnienia realizacji kontraktów rządowych. Indywidualni przedsiębiorcy i małe firmy o rocznych przychodach nie większych niż 400 milionów rubli mogą uzyskać gwarancję bankową od Sbierbanku. Aby wystawić gwarancję bankową, skontaktuj się z działem pożyczkowym Sbierbanku (bank terytorialny, oddział) i przekaż niezbędne dokumenty.

Jak długo trwa proces wystawienia gwarancji bankowej?

Proces podjęcia decyzji i wystawienia gwarancji bankowej do kontraktów rządowych trwa zwykle nie dłużej niż jeden dzień roboczy od momentu dostarczenia pełnego pakietu dokumentów. Uzyskanie gwarancji bankowej w przypadku kontraktów pozarządowych może zająć więcej czasu – np. około 5 dni roboczych od momentu dostarczenia przez Klienta kompletu dokumentów do wystawienia gwarancji bez zabezpieczeń. W przypadku konieczności ustanowienia zabezpieczenia okres ten może ulec wydłużeniu.

Czy można uzyskać gwarancję bankową na kontrakt rządowy?

Sbierbank udziela gwarancji bankowych na kontrakty rządowe. Termin na podjęcie decyzji i udzielenie gwarancji wynosi co do zasady nie więcej niż jeden dzień roboczy od momentu dostarczenia przez Klienta kompletu dokumentów.

Dużym problemem początkującego przedsiębiorcy jest brak środków finansowych na zorganizowanie przedsiębiorstwa. Biznesmen nie zawsze dysponuje wymaganą kwotą, dlatego musi szukać źródła finansowania, a najpewniejszym sposobem na zdobycie pieniędzy w krótkim czasie jest zaciągnięcie kredytu. Pierwszy organizacja kredytowa, który wybiera ponad połowa mieszkańców naszego kraju, Sbierbank Rosji, gdzie z pewnością znajdzie się korzystna oferta dla organizatorów małych firm. Właśnie na tym polega początek działalności Sberbank opracował ten produkt dla początkujących przedsiębiorców i rozważymy jego warunki dalej.

Warunki pożyczki

Program rozpoczęcia działalności gospodarczej ma konkretny cel, tj pożyczone środki zgodnie z warunkami pożyczki, można przeznaczyć wyłącznie na sprzęt, lokal, wyposażenie itp. Na jakich warunkach udzielana jest pożyczka?

1. Oprocentowanie od 17,5% (przy okresie kredytowania od 6 do 24 miesięcy) do 18,5% (przy okresie kredytu od 24 do 42 miesięcy).
2. Maksymalny okres kredytowania wynosi 42 miesiące.
3. Kwota pożyczki od 100 tysięcy do 3 milionów rubli.
4. System obliczania płatności to renta.

Aby uzyskać pożyczkę w Sbierbanku, przedsiębiorca musi posiadać biznesplan. A tutaj są tylko dwie opcje: skorzystaj ze standardowego biznesplanu Sbierbanku lub otwórz firmę franczyzową. Warunek ten pozwala bankowi ograniczyć ryzyko braku spłaty środków z tego względu, że niedoświadczonemu przedsiębiorcy trudno jest jasno zaplanować przedsięwzięcie. Standardowy biznesplan jest dostosowany do konkretnego regionu, co oznacza, że ​​ryzyko ruiny jest zminimalizowane. Działalność franczyzowa to najrozsądniejsza opcja zarówno dla banku, jak i samego przedsiębiorcy. Po pierwsze, franczyzodawca może występować w roli gwaranta, jest to ustalane indywidualnie. Po drugie, przedsiębiorca otrzymuje gotowy biznes, tylko na własny koszt, nie musisz niczego planować ani decydować samodzielnie.

Na stronie internetowej banku znajduje się lista franczyz, którym pożyczkodawca udziela pożyczek, należy jednak pamiętać, że bank udziela pożyczki tylko w wysokości 80% kosztów franczyzy, zatem pożyczkobiorca musi posiadać co najmniej 20%; z własnych oszczędności.

Drugi ważny warunek Zabezpieczeniem zakupionej nieruchomości jest pożyczka dla firmy od podstaw w Sbierbanku. Przecież pożyczka ta ma konkretny cel – zakup sprzętu, maszyn itp., to wszystko będzie przedmiotem zabezpieczenia. Nawiasem mówiąc, każde zabezpieczenie w banku wymaga ubezpieczenia na cały okres kredytowania, czyli przedsiębiorca będzie potrzebował ubezpieczenia majątku.

Warunki pożyczki

Kredyt na zakup franczyzy

W naszym kraju Sbierbank jest jedyną organizacją finansowo-kredytową udzielającą pożyczek na zakup franczyzy. Tak naprawdę jest to jeden z najbezpieczniejszych sposobów prowadzenia biznesu i jest ku temu kilka powodów:

• przedsiębiorca otrzymuje gotowy biznes, który został już wypromowany na rynku;
• biznes działa według sprawdzonego przez lata schematu;
• firma ma określony krąg klientów;
• przedsiębiorca może liczyć na pełne wsparcie franczyzodawcy.

Bank praktycznie nie ponosi ryzyka, co oznacza, że ​​nie ma wątpliwości, że biznes będzie istniał na rynku.

Jednak przedsiębiorca ma ograniczony wybór; lista franczyz jest podana na stronie internetowej banku. Zgodnie z tym rozporządzeniem bank jest gotowy udzielać kredytów wyłącznie na zakup tych franczyz, w tym:

• Burger King;
• McDonalda;
• Yves Rocher.

Kupując franczyzę przedsiębiorca musi zrozumieć, że pomimo tego, że będzie właścicielem firmy, wszystkie istotne decyzje pozostają w gestii franczyzodawcy. Podejmuje decyzje dot Polityka cenowa firma, asortyment, wielkość i projekt lokalu, dobór personelu. W związku z tym część zysku słusznie należy do franczyzodawcy.

Standardowy biznesplan

Sbierbank może udzielić pożyczki małym firmom pod warunkiem, że firma zostanie zbudowana zgodnie standardowy plan. Oznacza to, że wybór kredytobiorcy jest również ograniczony, on będziesz musiał wybrać z listy kierunek, w którym bank jest gotowy udzielić kredytu.

Jakie obszary biznesowe oferuje bank:

• firma sprzątająca;
• salon;
• salon piękności;
• produkcja wyrobów piekarniczych;
• studio;
• sklep zoologiczny.

A to nie jest cała lista; nawiasem mówiąc, jest ona stale aktualizowana. Zaletą jest to, że przedsiębiorca sam podejmuje decyzje we wszelkich kwestiach związanych z prowadzeniem działalności gospodarczej. Nie musi płacić miesięcznych odsetek od zysków, a jedynie spłacać pożyczki. Wadą jest to, że firma będzie musiała być promowana niezależnie.

Lista dokumentów

Wśród dokumentów, które należy przynieść do banku, musi znaleźć się paszport i zaświadczenie rejestracja państwowa Jak przedsiębiorca indywidualny. Swoją drogą pożyczkobiorca musi to udokumentować w ciągu ostatnich 90 dni nie prowadzili działalności gospodarczej.

Osoba prawna musi złożyć dokumenty założycielskie, czarter, dowód rejestracyjny w Organy podatkowe, licencja, jeśli jest wymagana. Ale pełną listę można znaleźć tylko w banku, ponieważ bank ustala pakiet dokumentów indywidualnie dla każdego kredytobiorcy.

Sberbank rozpoczyna udzielanie kredytów małym firmom, przeglądając kwestionariusz; zaleca się wypełnienie go w oddziale banku. Następnie trzeba będzie poczekać kilka dni, aż bank podejmie decyzję i ogłosi pełną listę zaświadczeń i dokumentów. W większości przypadków bank będzie wymagał od kredytobiorcy zabezpieczenia w postaci gwarancji. W tym przypadku poręczycielami mogą być osoby fizyczne i prawne, indywidualni przedsiębiorcy. W przeciwieństwie do pożyczkobiorcy muszą potwierdzić swoje dochody zaświadczeniem 2-NDFL lub zeznaniem podatkowym.

Sbierbank nie każdemu udziela kredytu na rozwój biznesu, każdy wniosek jest rozpatrywany przez specjalistów ds. pożyczek dość szczegółowo, więc nie każdy pożyczkobiorca ma szansę.

Zalety i wady

Ten rodzaj pożyczki ma długą listę zalet. Pierwsza z nich to odroczenie pierwszej spłaty zadłużenia głównego o sześć miesięcy. Za wydanie środków nie są pobierane żadne opłaty. Pożyczkodawca jest gotowy przedstawić klientowi biznesplan i zapewnić wsparcie doradcze na początku małej firmy.

Inne programy pożyczkowe dla małych firm w Sbierbanku

Ale jest też wada - dość trudno jest uzyskać pożyczkę na biznesplan od Sbierbanku. Powodem odmowy może być brak środków osobistych na zorganizowanie działalności gospodarczej lub uszkodzona historia kredytowa. Ponadto prawie każdy potrzebuje gwarancji od osób trzecich, a także istnieje szereg rygorystycznych wymagań.

W każdym razie o kredyt może ubiegać się każdy; być może będziesz miał szczęście i bank udzieli pozytywnej odpowiedzi. Trzeba tylko podejść do sprawy świadomie, bo pożyczone środki i tak trzeba spłacić. Poza tym nawet początkujący biznesmen musi posiadać własne oszczędności. Biznes może w każdej chwili wiązać się z nieoczekiwanymi wydatkami.

Chcąc się zorganizować własne przedsiębiorstwo wiele z nich boryka się z brakiem wystarczających środków. Uzyskanie kredytu bankowego na założenie własnej działalności gospodarczej pomaga rozwiązać ten problem. Często pożyczka na rozpoczęcie działalności gospodarczej jest pierwszym krokiem na drodze do prywatnej przedsiębiorczości.

Czy można otrzymać pożyczkę biznesową od zera?

Zaciągnięcie kredytu na rozwój własnego biznesu uznawane jest za ryzykowną transakcję dla instytucji bankowej. Nie ma absolutnej gwarancji, że pożyczka na rozpoczęcie małej firmy od zera zostanie spłacona. W przypadku ruiny nowo powstały przedsiębiorca może za miesiąc ogłosić upadłość i odmówić spłaty gotówka. Stopniowo jednak wznawiane jest finansowanie działalności. Zaciągnięcie kredytu biznesowego od podstaw możliwe jest pod ściśle określonymi warunkami.

Na jakich warunkach udzielany jest kredyt na działalność gospodarczą od podstaw?

Prawdopodobieństwo otrzymania pożyczki na start wzrasta, jeśli posiadasz:

• Dobra historia kredytowa. Brak udanych poprzednich pożyczek, zaległe lub opóźnione płatności mogą skutkować odmową pożyczki.
• Kompetentny biznesplan. Oczywista możliwość uzyskania niewielkiego, ale stabilnego dochodu z prowadzonej działalności przekona ekspertów do podjęcia właściwej decyzji.
• Zatrudnienie równoległe. Stabilny dochód pozwala bezpiecznie spłacić pożyczkę na otwarcie małej firmy od podstaw.
• Nieruchomość zabezpieczenia. Jest to znacząca gwarancja zwrotu pieniędzy, wskazująca, że ​​klient poważnie podchodzi do kredytu.
• Osoba trzecia jako poręczyciel.
• Kapitał początkowy w wysokości co najmniej jednej czwartej wymaganej kwoty.

Które banki udzielają kredytów dla małych firm od podstaw?

Osoby pragnące zorganizować własną działalność gospodarczą mogą skorzystać z pomocy instytucji finansowych. Pożyczka dla małych firm od podstaw udzielana jest w:

• VTB24, oferujący najniższe stawki dla osób prawnych, różnorodne warunki. Wymagania dla spółek z ograniczoną odpowiedzialnością i indywidualnych przedsiębiorców znacznie się różnią. Często pożyczka wymaga nieruchomości jako zabezpieczenia.
• Sbierbank, który udziela pożyczki w ramach produktu Business Start. Na opracowany projekt zapewnione jest dofinansowanie. Istnieje możliwość pracy jako przedsiębiorca franczyzowy.
• Rosselkhozbank, prezentujący różnorodne produkty kredytowe na rozwój małych przedsiębiorstw. Nie ma żadnych ograniczeń co do kwoty.
• Alfa Bank, wśród którego ofert znajdują się tylko dwa rodzaje finansowania. Jednocześnie zarząd deklaruje priorytetową współpracę z małymi i średnimi przedsiębiorstwami.

Metody bankowe dotyczące kredytów dla małych firm od podstaw

Instytucje finansowe stoją przed zadaniem określenia stopnia ryzyka przy udzielaniu kredytów małym przedsiębiorstwom. Banki stosują dwie metody, jedną z nich jest weryfikacja wniosku przez ekspertów. Decyzja o udzieleniu kredytu uzależniona jest od wyniku subiektywnej kontroli. Innym sposobem określenia stopnia ryzyka jest użycie zautomatyzowany system„scoringu”, przetestowanego po raz pierwszy 50 lat temu. Bezstronny program liczy punkty i wyciąga wnioski na podstawie danych wprowadzonych do ankiety klienta. Rodzaje scoringu:

1. punktami (musisz zdobyć określoną liczbę, większość kandydatów jej nie zdaje);
2. przed oszustami (poprzez analizę zachowań identyfikuje czynniki wskazujące na nieodpowiedni kredyt, potencjalne zagrożenie dla środków banku);
3. wobec nieodpowiedzialnych klientów-kredytobiorców (badania opóźnień).

Jak uzyskać pożyczkę na rozpoczęcie małej firmy od podstaw

Udzielenie opłacalnego kredytu na rozpoczęcie własnej działalności gospodarczej wymaga rygorystycznej procedury. Jak uzyskać pożyczkę na otwarcie małej firmy:

1. Wniosek należy wysłać do banku. Aplikacja wskazuje rodzaj działalności i program pożyczkowy.
2. Następnie musisz podać informacje o kondycja finansowa małe przedsiębiorstwo. Ważna jest marża zysku i historia kredytowa.
3. Następnie rozpatrywany jest zaakceptowany wniosek, zatwierdzane są warunki pożyczki - kwota, warunki, rodzaj pożyczki.

Kredyt na rozpoczęcie działalności gospodarczej od podstaw w Sbierbanku

O kredyt na start lub rozpoczęcie działalności gospodarczej można ubiegać się w oddziale banku. Jak uzyskać pożyczkę na rozpoczęcie działalności gospodarczej w Sbierbanku? Aby to zrobić, potrzebujesz:

1. Skontaktuj się z instytucją z pakietem dokumentów.
2. Wybierz odpowiedni program pożyczkowy.
3. Zarejestruj się w urzędzie skarbowym jako indywidualny przedsiębiorca i zostań wpisany do Jednolitego Państwowego Rejestru Przedsiębiorców Indywidualnych.
4. Rozważ programy franczyzowe oferowane przez partnerów Sbierbanku.
5. Wybierz odpowiednią franczyzę.
6. Opracuj szczegółowo projekt biznesowy w oparciu o wybrany program. Konieczne jest stworzenie planu marketingowego, określenie lokalizacji biura i innych niuansów.
7. Przygotuj pakiet dokumentów do kredytu na otwarcie małej firmy od podstaw. W zestawie oryginał i kopia paszportu, NIP, potwierdzenie rejestracji indywidualnego przedsiębiorcy, planu komercyjnego.
8. Złóż wniosek o pożyczkę dla małej firmy.
9. Zbierz odpowiednią sumę pieniędzy (30% na zadatek).

Jak zwiększyć swoje szanse na uzyskanie kredytu na rozpoczęcie działalności gospodarczej

Chcąc zaciągnąć kredyt na swoją działalność gospodarczą, początkujący przedsiębiorca musi jak najdokładniej wybrać bank, w którym będzie obsłużony. Niuanse:

1. Podjęcie decyzji ws instytucja finansowa, musisz zapytać, jakie ma oferty dla małych firm.
2. Przydatne są porady partnerów i znajomych, którzy współpracują z konkretnym bankiem.
3. Pożyczki są już udzielane łatwiej rozwijający się biznes. Wniosek z załączonym projektem ma niewielkie szanse na wsparcie finansowe.
4. Pożądane jest, aby przedsiębiorstwo było wypłacalne i istniało przez co najmniej sześć miesięcy.
5. Dodatkowym czynnikiem przemawiającym za zgodą banku na udzielenie kredytu jest obecność zabezpieczeń. Za zabezpieczenie uznawane są nieruchomości, samochody i urządzenia techniczne.

Jak inaczej zdobyć pożyczkę dla początkujących przedsiębiorców

Alternatywnym sposobem uzyskania pomocy finansowej są kredyty konsumenckie. Można ubiegać się o pożyczkę indywidualny w firmie lub online. Nieruchomość służy jako zabezpieczenie lub wsparcie poręczycieli. Pożyczki takie są nieopłacalne dla przedsiębiorcy ze względu na zawyżone stopy procentowe. Pamiętajcie: w wielu regionach działają fundusze wspierające małych przedsiębiorców. Organizacje te pełnią funkcję poręczycieli kredytów w imieniu państwa lub same udzielają przedsiębiorcom niewielkich pożyczek preferencyjnych.

Wideo: czy potrzebujesz pożyczki, aby rozpocząć działalność gospodarczą od zera?