شرح مختصری از نمونه تجاری وام گیرنده. طرح تجاری بانک: طرح افتتاح و توسعه با محاسبات. طرح کسب و کار چیست و چرا بانک به آن نیاز دارد؟

شرکت

اجرای این طرح توسط شرکت سهامی آزاد «_________________» انجام می شود.

هدف این جامعه:

ایجاد امکانات تولیدی برای تولید ____________________________ برای

(بازارهای منطقه ای) __________________ و ___________ (بازارهای خارجی)؛

ایجاد و پیاده سازی فناوری ها؛ _________________________________

ساخت جاده های دسترسی و بزرگراه (در صورت نیاز)؛

ساخت تأسیسات خدماتی (در صورت نیاز: مشخص کنید کدام یک).

بنیانگذاران

شرکت سهامی "___________________" (آدرس)

صندوق املاک منطقه _____________________ (آدرس)

شرکت سهامی بسته "__________________" (آدرس)

شرکت دولتی "________________________" (آدرس)

سرمایه مجاز شرکت سهامی ____________ میلیارد روبل است که به _________ هزار سهم با نام عادی به ارزش اسمی هر کدام _________ هزار روبل تقسیم می شود. هر یک. تا زمان ثبت شرکت، موسسان تمام _______ هزار سهم را پذیرفته بودند (اگر نه همه، تعداد آن را مشخص کنید).

این شرکت دارای حق استفاده از زمینی به مساحت ______ هکتار است. شرکای احتمالی: ________________________________

مذاکرات اولیه با شرکت _______________ در مورد تامین تجهیزات، انجام بررسی های طراحی برای سازمان تولید _______ انجام شد.

این پروژه توسط موسسه طراحی "" (آدرس) به آن پیوند داده خواهد شد.

آغازگر پروژه از شهرت خوبی در محافل دولتی، تجاری و مالی برخوردار است که می تواند پیش نیاز اجرای موفقیت آمیز اهداف باشد.

ضمیمه 5

نمونه ای از توصیف کیفیت مصرف کننده محصولات (مینی نانوایی "نان روسی".

نانوایی ما نان و محصولات نانوایی را از خمیر مایه تولید می کند. محصولات نانوایی طبق دستور العمل های مختلف پخته می شوند و طعم و وزن متفاوتی دارند. همه محصولات از آرد گندم درجه یک یا درجه یک تهیه می شوند. 3 نوع نان پخته می شود. با این حال، ما باید با جزئیات بیشتری در مورد آن صحبت کنیم پای بازکه طبق دستور خاصی پخته می شوند. ما قصد داریم آنها را به "کارت تلفن" و افتخار نانوایی خود تبدیل کنیم. هر روز مجموعه ما از 15 نوع محصول تشکیل می شود. محصول ما یک محصول ضروری است، زیرا ... ما به تغذیه‌ی مغذی برای مردم اهمیت می‌دهیم. تقاضا برای محصولات نانوایی کشش ندارد.

از جمله ویژگی های محصولات ما می خواهم موارد زیر را برجسته کنم: طعم اصلی؛ کیفیت بالا؛ تازگی محصول؛ ظاهر؛ برتری تکنولوژیکی

کلیه محصولات نانوایی تولید شده با توجه به ویژگی های خاص صنعت نانوایی قابل فروش هستند:

محصولات نانوایی روزانه توسط کل جمعیت مصرف می شود.

محصولات تولید شده کم حمل و نقل هستند و برای یک منطقه کوچک خاص طراحی شده اند.

مهلت محدود برای اجرا؛

ماده اولیه اصلی آرد است که با قابلیت حمل و نقل بالا و ماندگاری نسبتا طولانی مشخص می شود.

ما معتقدیم که شاید نه یک محصول جدید، بلکه یک محصول کمیاب، محصولات ما برای مدت طولانی در بازار باقی خواهند ماند، زیرا ... هیچ نانوایی در منطقه B_____ وجود ندارد که از دستور العمل های مشابه ما استفاده کند.

محصولات ما توسط گواهی حق چاپ محافظت نمی شوند. ما دستور العمل ها را از مجلات ("پخت نان روسیه"، "تولید پخت"، مجموعه دستورالعمل های فن آوری برای تولید نان و محصولات نانوایی، یک کتاب مرجع در مورد تولید نانوایی، یک کتاب مرجع برای مهندس-تکنولوژیست و یک کتاب مرجع کپی کردیم. برای کارگران صنعت نانوایی). سپس ما تغییرات خود را در دستور العمل ها ایجاد می کنیم.

سلام، خوانندگان عزیز مجله آنلاین در مورد پول "RichPro.ru"! این مقاله در مورد صحبت خواهد کرد چگونه یک طرح تجاری بنویسیم. این نشریهیک دستورالعمل مستقیم برای عمل است که به شما امکان می دهد یک ایده تجاری خام را به یک ایده مطمئن تبدیل کنید طرح گام به گامبرای اجرای یک وظیفه روشن

در نظر خواهیم گرفت:

• طرح کسب و کار چیست و چرا به آن نیاز است؟
• نحوه صحیح نوشتن طرح کسب و کار
• چگونه آن را ساختار دهید و خودتان بنویسید.
• طرح های تجاری آماده برای مشاغل کوچک - نمونه و نمونه با محاسبات.

برای پایان دادن به موضوع، اشتباهات اصلی کارآفرینان تازه کار را نشان خواهیم داد. استدلال های زیادی به نفع ایجاد وجود خواهد داشت کیفیتو متفکرطرح کسب و کار که ایده شما را به نتیجه برساند و موفقیتچیزهایی در آینده

همچنین در این مقاله نمونه هایی ارائه خواهد شد کارهای تمام شده، که به سادگی می توانید از آن استفاده کنید یا به عنوان مبنایی برای توسعه پروژه خود قرار دهید. نمونه های آمادهطرح های تجاری ارائه شده می تواند باشد دانلود به صورت رایگان.

علاوه بر این، ما به متداول ترین سؤالات پاسخ خواهیم داد و توضیح خواهیم داد که چرا همه یک طرح تجاری نمی نویسند، در صورت لزوم.

بنابراین، بیایید به ترتیب شروع کنیم!

ساختار طرح کسب و کار و محتوای بخش های اصلی آن - راهنمای گام به گامدر مورد تدوین آن

1. نحوه نوشتن طرح کسب و کار: دستورالعمل های دقیق در مورد نحوه نوشتن آن به خودتان 📝

7. نتیجه گیری + فیلم در مورد موضوع 🎥

برای هر کارآفرینی که می خواهد خود را توسعه دهد و کسب و کار خود را توسعه دهد، طرح کسب و کار بسیار مهم است. او بسیاری از وظایف مهم را انجام می دهد که هیچ شخص دیگری نمی تواند به طور متفاوت انجام دهد.

با کمک آن می توانید ایمن شوید پشتیبانی مالیو خیلی زودتر از زمانی که بتوانید مبلغ قابل توجهی برای کسب و کارتان جمع آوری کنید، کسب و کار خود را باز و توسعه دهید.

سرمایه گذاران عمدتاً به یک طرح تجاری خوب، متفکرانه و بدون خطا واکنش مثبت نشان می دهند، زیرا آنها آن را راهی برای کسب درآمد آسان با تمام مشکلات ابداع شده و توصیف شده می دانند.

علاوه بر این، حتی قبل از افتتاح مؤسسه، می بینید که چه چیزی در انتظار شماست. چه خطراتی ممکن است، چه الگوریتم های راه حلی در یک موقعیت معین مرتبط خواهند بود.این نه تنها اطلاعات مطلوبی برای سرمایه گذار است، بلکه در صورت بروز مشکل، یک برنامه ضروری است. در پایان، اگر محاسبه ریسک بیش از حد دلهره آور است، می توانید کمی آن را دوباره انجام دهید، ایده کلی را تغییر دهید تا آنها را کاهش دهید.

ایجاد یک طرح تجاری خوب یک راه حل عالی برای جستجوی سرمایه گذاری و توسعه الگوریتم های عمل خود حتی در سخت ترین شرایط، که بیش از اندازه کافی در تجارت وجود دارد.

به همین دلیل است که علاوه بر تلاش خودمان ارزش استفاده از "مغز دیگران" را دارد. یک طرح کسب و کار شامل بخش ها و محاسبات، تحقیقات و دانش بسیاری است که تنها با عملیات موفقیت آمیز انجام می شود که می تواند به موفقیت دست یابد.

گزینه ایده آل این است که خودتان همه جوانب را مطالعه کنید. برای این کار، نشستن و خواندن ادبیات مربوطه کافی نیست. ارزش تغییر دایره اجتماعی خود، روی آوردن به دوره ها و آموزش ها، یافتن متخصصان برای مشاوره در مورد مسائل خاص را دارد. این تنها راه است واقعا آن را بفهم در موقعیت و تمام شک و تردیدها و تصورات اشتباه خود را از بین ببرید.

یک طرح کسب و کار به دلایل زیادی ارزش نوشتن دارد، اما خانه- این یک الگوریتم واضح از اقدامات است که توسط آن می توانید به سرعت از آن استفاده کنید نقطه الف(وضعیت فعلی شما پر از امید و ترس) به نقطه B(که در آن شما از قبل مالک خود خواهید بود تجارت موفقدرآمدزایی پایدار و منظم). این اولین قدم برای دستیابی به رویاهای شما و وضعیت امن طبقه متوسط ​​است.

اگر سؤالی دارید، می توانید پاسخ آنها را در این ویدیو بیابید: "چگونه یک طرح تجاری (برای خود و سرمایه گذاران) تهیه کنیم."

این همه برای ماست. برای همه در تجارت خود آرزوی موفقیت می کنیم! ما همچنین از نظرات شما در مورد این مقاله سپاسگزار خواهیم بود، نظرات خود را به اشتراک بگذارید، سوالات خود را در مورد موضوع انتشار بپرسید.

وقتی صحبت از ارائه وام توسط بانک می شود، یک طرح تجاری برای دریافت وام با در نظر گرفتن مزایا یا تضمین های وام دهنده تهیه می شود. برای انجام این کار، ثبت ملکی که به عنوان وثیقه برای وام است، در یکی از بخش‌های طرح مهم است. درک این نکته مهم است که تنها در صورت وجود توجیه منطقی برای چشم انداز و سودآوری تجارت برنامه ریزی شده، وام دریافت می شود.

[پنهان شدن]

یک طرح کسب و کار برای دریافت وام ارزیابی روشنی از هزینه های راه اندازی و در حال انجام که همراه با اجرای یک ایده تجاری است، ارائه می دهد. بنابراین ارائه هر چه بیشتر جذاب و دقیق آن اهمیت دارد.

1. بهتر است از متخصصان کمک بگیرید. این به جلوگیری از اشتباهات تصادفی کمک می کند. هزینه تهیه یک طرح تجاری اعتباری در روسیه بسته به منطقه بندی اقتصادی بین 500-3000 دلار است.
2. حداکثر مقدار اطلاعات را برای تحلیل بازار جمع آوری کنید. دادن توجه ویژهکانال های توزیع و مزیت های رقابتی
3. شرایط و ضوابط بانک را از قبل بخوانید. این به شما کمک می کند تا از کارهای غیر ضروری برای انجام مجدد خود جلوگیری کنید پروژه کاغذیبه نیازهای طلبکار

درک این نکته مهم است که وام دادن به ایده های غیرمحبوب یا مخاطره آمیز رد می شود. بنابراین، برای دریافت وام از بانک، باید صنایع پرطرفدار منطقه خود را مطالعه کرده و روی یکی از آنها تمرکز کنید.

ساختار سند

ساختار یک طرح تجاری به ارزیابی ماهیت پروژه در حال توسعه و امکان سنجی آن کمک می کند. هر چه ایده بزرگتر باشد (مثلاً تولید پنیر یا مقدمه سرویس جدید)، هر چه توضیحات باید دقیقتر باشد. تجزیه و تحلیل کامل بازار، زمینه های مشکل پروژه را شناسایی می کند، که به طور قابل توجهی خطر را برای تاجر کاهش می دهد.

الگوی سند استاندارد را می توان با بخش هایی برای انتقال بهتر ایده تکمیل کرد.

خلاصه

در این بخش لازم است به طور واضح و مختصر نکات زیر بیان شود:

• مرتبط بودن ایده کسب و کار؛
• اهداف تجاری؛
• محاسبات اقتصادی؛
• اندازه سرمایه گذاری های مورد نیاز و دوره بازپرداخت آنها؛
• جنبه های فنی و سازمانی؛
• بازپرداخت

شرح شرکت

در این بخش باید مشخص کنید:

• نام؛
• آدرس قانونی؛
• ترکیب بنیانگذاران؛
• وثیقه مایع

این بخش ممکن است به صلاحدید کامپایلر شامل اطلاعات کلی دیگری نیز باشد. نکته اصلی این است که آن را مشخص کنید، فقط ماهیت را نشان دهید، بدون جملات غیر ضروری.

محصولات یا خدمات

ما فعالیت های شرکت را شرح می دهیم:

• چه محصولاتی برای تولید برنامه ریزی شده است؛
• چه خدماتی را شرکت ارائه خواهد کرد.

شما باید آنچه را که قصد تبلیغ آن را دارید با جزئیات شرح دهید.

تحلیل بازاریابی

ارزیابی بازاریابی شامل تجزیه و تحلیل زیر است:

• بازار فروش؛
• رقبا و مزایای آنها نسبت به آنها؛
• مخاطب هدف;
• کمپین تبلیغاتی؛
• پویایی توسعه جایگاه بازار و سهم در آن.

برنامه تولید

در این بخش توضیح می دهیم:

• تکنولوژی فرآیند؛
• تجهیزات؛
• فهرست؛
• مواد.

ما نشان می دهیم که آیا تجهیزات خریداری می شود و تحت چه شرایطی اجاره انجام می شود. ما عمر سرویس آن را محاسبه می کنیم و اقداماتی را برای بهبود گردش کار تجویز می کنیم.

بخش مالی

بخش مالی شامل تمام محاسباتی است که برای شروع یک تجارت مورد نیاز خواهد بود. از هزینه ثبت نام تا پرداخت کارمندان. همه چیز باید در نظر گرفته شود هزینه های لازم، اگر اشتباه کنید، بودجه کافی وجود نخواهد داشت و کسب و کار شروع نمی شود.

در اینجا باید بنویسید:

• درآمد ماهانه؛
• هزینه های ماهانه؛
• میزان سرمایه گذاری اولیه

طرح تقویم

در فصل " طرح تقویم"شما باید جدولی ایجاد کنید که فعالیت ها را بر اساس ماه توصیف کند. به عنوان مثال، 14 روز برای دریافت مجوز و ثبت نام، 2 هفته دیگر برای آموزش کارکنان. چنین برنامه ریزی برای درک زمان راه اندازی پروژه ضروری است.

ارزیابی ریسک و محاسبه بازپرداخت

مهم است که خطرات را مشخص کنید، زیرا وام دهنده قطعاً این نکته را جداگانه نظارت خواهد کرد. اگر سعی کنید تقلب کنید، دیگر نمی توانید وام بگیرید. محاسبه بازپرداخت ممکن است از 3 ماه طول بکشد، اما اگر این دوره چندین ساله باشد، جای نگرانی نیست. برای موضوع منابع مالیتاثیری نخواهد داشت

دستورالعمل های ویدیویی دقیق برای تهیه طرح کسب و کار. برگرفته از کانال تجارت کامل.

نمونه طرح کسب و کار

بیایید به مثالی از نحوه قالب بندی نگاه کنیم:

1. صفحه عنوان. در این صفحه باید نام (پیتزا فروشی "La Pasticchio") و آدرس پروژه (مسکو) را مشخص کنید. نوشتن شماره تلفن و تاریخ تسویه حساب (31 مارس 2019) ایده خوبی خواهد بود.
2. یادداشت محرمانگی در اینجا شما تمایل خود را برای بازگرداندن طرح تجاری، در صورت وجود، نشان می دهید. همچنین لازم به ذکر است که انتشار اطلاعات و کپی برداری از هر قسمت از سند ممنوع می باشد.
3. خلاصه. پیتزا فروشی به حداکثر تبلیغ و ارائه می شود اطلاعات مختصربا محاسبات اقتصادی
4. مفهوم و محدوده تاسیس. به عنوان مثال، انتخاب به نفع یک پیتزا فروشی ایتالیایی در قالب یک رستوران با ده نوع پیتزا و فروش تنقلات سرد و گرم بوده است.
5. مرتبط بودن ایده شرکت های زیادی در محل انتخاب شده ثبت شده اند که کارکنان آن جوانان هستند. اگر سازماندهی ناهار را در زمان خاصی با محتوای از پیش انتخاب شده به آنها پیشنهاد دهید، این سرویس مورد تقاضا خواهد بود. به علاوه، گزینه‌های کافی برای غذاخوری برای خانواده در این بخش از شهر وجود ندارد. در تعطیلات آخر هفته، بسیاری از مسکووی ها برای پیاده روی به پارک مجاور می آیند و مشتریان بالقوه هستند.
6. توصیف و تحلیل بازار حدود 400 پیتزا فروشی در مسکو ثبت شده است. 80 موسسه تحویل سفارش را ارائه می دهند. شبکه های بزرگنه، رقابت زیاد است، اما ورود به بازار مربوط به یک حوزه خاص است.
7. طرح مالی. شروع سرمایه گذاری از 25000 دلار خواهد بود. تمام محاسبات باید با جزئیات باشد.
8. طرح تقویم.
9. ارزیابی ریسک و بازپرداخت خطرات باز کردن پیتزا فروشی با عدم صداقت تامین کنندگان مواد اولیه و دزدی کارکنان همراه است. پیتزا فروشی ظرف 12 ماه هزینه خود را پرداخت می کند.

مثال

نمونه ای از طرح مالی برای یک پیتزا فروشی با محاسبات به دلار آمریکا:

• تعمیرات - 6000;
• تجهیزات - 8000;
• اسناد و مجوزها - 200;
• مبلمان و طراحی مفهومی - 5000;
• تبلیغات - 1000;
• اجاره - 1500 در ماه;
• حقوق - 4000 در ماه؛
• مالیات - 500 ماهانه؛
• مواد اولیه - 1000 در ماه.

هزینه پیتزا 1 دلار است، نشانه گذاری 300٪ است. خروجی در روز - از 50 واحد. درآمد 30 روزه فقط از پیتزا بیش از 5000 دلار خواهد بود.

برنامه تقویم ممکن است به شکل زیر باشد:

صحنه	1 ماه	2 ماه	3 ماه	4 ماه	5 ماه	6 ماه	7 ماه
تحلیل بازار	+
تهیه طرح کسب و کار	+	+
تهیه بسته اسناد			+
دریافت مجوزهای اضافی			+
اجاره محل				+
کار تعمیر				+
خرید و تکمیل موجودی				+	+
خرید مبلمان و سایر عناصر تزئینی					+
استخدام				+	+
ایجاد منو						+
انعقاد قرارداد برای تامین مواد اولیه						+
افتتاح							+

نکاتی که باید به آن توجه کرد

هنگام تنظیم یک برنامه اعتباری، توجه به 2 نکته ضروری است:

• انتخاب سیستم مالیاتی؛
• نیاز به دریافت مجوزهای اضافی برای شروع یک شرکت.

طرح مالیاتی

تصمیم گیری در مورد یکی از سه طرح مالیاتی و تشریح روش انتخابی در طرح کسب و کار اعتباری مهم است.

سه سیستم مالیاتی در روسیه وجود دارد:

• حالت عمومی؛
• نمودار ساده شده؛
• مالیات واحد بر درآمد موقت

نیاز به اخذ مجوز و مجوز

در طرح کسب و کار باید مشخص کنید که چه زمانی باید یک ایده تجاری را اجرا کنید:

• مجوز؛
• مجوز از مراجع ذیصلاح

اینها ممکن است انواع قراردادهای زیر باشند:

• با آب و برق - برای تخلیه آب هنگام سازماندهی کارواش.
• با SES برای باز کردن یک نقطه پذیرایی؛
• مجوز حمل بار.

طرح کسب و کار برای یک مرکز اشتغال

در مواردی که وام دهنده یک مؤسسه بانکی نیست، بلکه یک مرکز کاریابی است، شرایط زیر لازم است:

• ثبت نام فقط به عنوان یک کارآفرین خصوصی؛
• محاسبه شروع سرمایه گذاری نباید از 58800 روبل تجاوز کند.
• هزینه های طرح تجاری باید با در نظر گرفتن هزینه ثبت نام و سایر هزینه های کوچک جمع آوری شود.
• تامین کنندگان باید تا حد امکان به شرکت نزدیک باشند.
• روند کار باید با جزئیات شرح داده شود.

اگر یک کسب و کار کوچک در صنایع زیر سازماندهی شده باشد، مرکز استخدام کمک رایگان ارائه می دهد:

• کشاورزی؛
• معرفی فناوری های جدید؛
• ارائه خدمات.

بررسی بانک های ارائه دهنده وام برای طرح کسب و کار اعتباری

شرایط وام بانکی برای یک طرح تجاری متفاوت است.

نام بانک	محدودیت مبلغ، میلیون روبل	مدت وام، سال	نرخ بهره، %	شرایط
آلفا بانک	5	5	19+	طرح کسب و کار؛ سوگند - تعهد؛ تضمین؛ هزینه خدمات.
VTB	4	10	21-24	طرح کسب و کار؛ ضمانت یا وثیقه
راسلخوز	7	15	18-23	طرح کسب و کار؛ ضمانت یا وثیقه
اتوگراد	5	7	11	حساب بانکی.
MTS	30	5	21-25	طرح کسب و کار؛ سوگند - تعهد.
RosEvroBank	60	5	12-25	طرح کسب و کار؛ تضمین؛ سوگند - تعهد.
Sberbank	70	5-15	17-22	طرح کسب و کار؛ سوگند - تعهد.

بسته مدارک برای دریافت وام

برای دریافت وام از بانک، بسته مدارک زیر به همراه طرح وام تجاری ارائه می شود.

برای توسعه یک کسب و کار، باز کردن مسیرهای جدید یا راه اندازی کسب و کار خود به مقادیر قابل توجهی پول نیاز است. و اغلب به نظر می رسد که گرفتن وام برای یک طرح تجاری آسان تر و سودآورتر از برداشت پول از گردش یا حتی بیشتر از آن تلاش برای انباشت آن است.

در مقاله امروز ما در مورد اینکه چگونه یک طرح تجاری "اعتباری" با یک سند استاندارد از این نوع متفاوت است ، در مورد انواع و اصول تهیه آن صحبت خواهیم کرد. علاوه بر این، ما در مورد چگونگی متقاعد کردن بانک به موفقیت یک تجارت جدید و در نهایت دریافت وجوه لازم صحبت خواهیم کرد.

در چه مواردی ممکن است برای دریافت وام نیاز به طرح کسب و کار باشد؟

طرح کسب و کار نوعی پیش بینی است که بر اساس درآمدها و هزینه های برنامه ریزی شده شرکت در نتیجه اجرای پروژه ساخته می شود. آسان نیست - شما باید دانش زیادی در هر دو مورد داشته باشید آنالیز مالی، و در بازاریابی.

به عنوان یک قاعده، درخواست وام به یک سازمان نیازی به ارائه یک طرح تجاری آماده از سوی وام گیرنده ندارد. برای تصمیم گیری، تجزیه و تحلیل اعتبار انجام شده بر اساس صورت های مالیمتخصصان خود با این حال، شرایطی وجود دارد که یک بانک ممکن است برای دریافت وام به یک طرح تجاری نیاز داشته باشد:

• وام گیرنده برای افتتاح یک تجارت جدید به وام نیاز دارد. بانک ها به ندرت چنین وام هایی را ارائه می دهند و برنامه های وام از متقاضی می خواهد که یک طرح تجاری بنویسد. این سیاست کاملاً موجه است: از آنجایی که وام گیرنده در زمان انعقاد قرارداد هیچ درآمدی از فعالیت‌ها ندارد، بانک می‌خواهد از توان پرداختی وی در آینده مطمئن شود. یک طرح کسب و کار حرفه ای، که حتی کوچکترین تفاوت های ظریف فعالیت را منعکس می کند، برای این اهداف ایده آل است.
• هنگام گسترش یک شرکت موجود (به عنوان مثال، قصد دارید آن را به یک کارخانه تبدیل کنید). از آنجایی که مقادیر قابل توجهی وجوه مورد نیاز است، بانک ممکن است یک طرح تجاری درخواست کند. این سند تأیید می کند که چنین سرمایه گذاری هایی مؤثر خواهند بود.

حتی اگر بانک درخواست طرح تجاری برای وام نداشته باشد، ارائه این سند خواهد بود سود اضافیوام گیرنده

• برای وام سرمایه گذاری منظور بانک ها معمولاً سرمایه گذاری های کلان در یک شرکت (خرید تجهیزات، املاک، ساخت و ساز و غیره) با دوره بازپرداخت طولانی است. مدت وام در این مورد نیز بسیار طولانی است - تا 10-20 سال.

متخصصان بانکداری تجربه و صلاحیت لازم را ندارند تا بتوانند در کوتاه ترین زمان ممکن سرمایه گذاری ها را ارزیابی کنند، بنابراین یک طرح تجاری برای وام الزامی است. پس از تجزیه و تحلیل آن، می توانیم با احتمال زیاد در مورد اثربخشی پروژه صحبت کنیم.

• برنامه ریزی شده است که مسیر جدیدی را در یک کسب و کار موجود (یا خرید یک تجارت جدید در مجموعه) باز کند. بانک ها معمولاً برای یک هدف خاص وام صادر می کنند - یا خرید کالا، یا خرید تجهیزات، حمل و نقل یا املاک و مستغلات. افتتاح یک کسب و کار شامل لیست بزرگی از هزینه های مختلف است. بانک برای ارزیابی اعتبار و سود، وام گیرنده را ملزم به ارائه می کند تجارت مفصلطرح.

نحوه تهیه یک طرح تجاری برای وام - تفاوت ها و ویژگی ها

حالا بیایید در مورد اینکه چگونه یک طرح تجاری "اعتباری" با طرح سنتی متفاوت است صحبت کنیم. برخلاف تصور رایج، تفاوت وجود دارد و کاملاً قابل توجه است:

• ساختار طرح کسب و کار بدون تغییر باقی می ماند - تغییرات فقط به محتوا مربوط می شود.
• اگر به هر نمونه طرح تجاری برای دریافت وام نگاه کنید، متوجه خواهید شد که اطلاعات را به شکل بسیار فشرده تری ارائه می دهد. بدین ترتیب از حجم قسمت های اول کاسته می شود و مهم ترین اطلاعات در مورد محصول، محیط رقابتی و غیره باقی می ماند.

این قابل توجیه است - از این گذشته ، افسران وام بانکی باید اطلاعات را در مدت زمان کوتاهی مطالعه کنند ، بنابراین داده های "اضافی" به سادگی فایده ای ندارند.

• لازم است به طور دقیق توضیح دهید که وجوه استقراضی بانک دقیقاً برای چه چیزی هزینه می شود - این سؤال قطعاً ایجاد خواهد شد.

اعطای وام به شرکت ها منحصراً هدفمند است، بنابراین بانک باید از قبل بداند که این پول برای چه چیزی استفاده می شود.

• بخش مالیمعلوم می شود که گسترده ترین است. در اینجا باید درآمد و هزینه را نه تنها برای کسب و کار در حال افتتاح، بلکه برای دیگران نیز ذکر کنید تا منابع وجوهی برای بازپرداخت وام را توجیه کنید.

هنگام تجزیه و تحلیل وام گیرندگان، بانک ها از رویکرد محافظه کارانه استفاده می کنند. این بدان معنی است که آنها سودهای احتمالی را به حداقل می رسانند و به ریسک ها توجه دارند.

• طرح کسب و کار الزاماً باید برنامه بازپرداخت وام و سود آن را در بخش هزینه ها شامل شود. اشتباه رایجی که کسب و کارها مرتکب می شوند، «فراموش کردن» این هزینه ها است.
• اگر در مورد یک کارآفرین صحبت می کنیم، پس هزینه های شخصی او نیز باید لحاظ شود از نظر مالی- پس از همه، آنها، به عنوان یک قاعده، از سود شرکت تولید می شوند. بانک باید مطمئن باشد که درآمد برای پرداخت تمام تعهدات کافی خواهد بود.

هنگام تهیه یک طرح تجاری برای وام، جزئیات و تفاوت های ظریف بسیار زیادی وجود دارد و هر اشتباه منجر به تمدید دوره بررسی درخواست می شود. علاوه بر این، با مشاهده ناهماهنگی بین بخش های مختلف سند، بانک ممکن است به طور کلی از صدور وام خودداری کند.

توانایی مدیر کسب و کار در دفاع از طرح تجاری تهیه شده نیز مهم است. اگر شخص مسئولاین سند را درک نمی کند، این یک زنگ بیدارباش برای بانک است.

اگر قصد دارید برای یک شرکت وام برای افتتاح یا گسترش کسب و کار درخواست دهید، باید از قبل برای این موضوع آماده باشید. این امر به ویژه در مواردی که بانک از یک وام گیرنده بالقوه نیاز به یک طرح تجاری دارد صادق است. ما به نوبه خود لیستی از توصیه ها را برای تهیه و پر کردن یک برنامه ارائه می دهیم - این به شما کمک می کند تا بررسی وام بانکی را سرعت بخشید.

• سعی کنید برای نوشتن طرح کسب و کار به خدمات اشخاص ثالث متوسل نشوید. اغلب اوقات، با استفاده از فرم پیشنهادی بانک، خود کارآفرین، اقتصاددان یا حسابدار او می تواند توجیه مناسبی برای وام ارائه دهد.

با شناخت فعالیت های شرکت از درون، می توانید نیاز به وام بانکی و مزایای آن را بهتر توضیح دهید.

• اگر از خدمات سازمان دیگری استفاده می کنید، از قبل دریابید که آیا متخصصان تجربه نوشتن طرح های تجاری برای بانک ها را دارند یا خیر.
• تمام توافقنامه هایی که هدف وام را تضمین می کنند باید از قبل آماده شوند. بانک به وام گیرنده ای که قبلاً با فروشندگان، مستاجران و تأمین کنندگان قراردادهای اولیه منعقد کرده است، بسیار وفادارتر است.
• هدف وام باید نه تنها با وجوه قرض گرفته شده، بلکه توسط وجوه شخصی تضمین شود.

اگر سهم سرمایه گذاری های خود 20 درصد یا بیشتر باشد، اعتماد به بانک را القا می کنید، زیرا مایلید سرمایه خود را به خطر بیندازید.

• اگر قصد دارید یک وام بزرگ و بلند مدت جذب کنید، بهتر است تا آن زمان مشتری بانک باشید. در حالت ایده آل، سازمان وام گیرنده قبلا چندین وام را بازپرداخت کرده و تا زمان ثبت نام شهرت خوبی به دست آورده است.
• در طرح کسب و کار باید بر بخش مالی به ویژه پیش بینی سود حاصل از سرمایه گذاری تاکید شود.

علاوه بر این، حتماً نحوه بازپرداخت وام را شرح دهید - توصیه می شود قبل از راه اندازی پروژه درآمد کافی برای پرداخت داشته باشید.

• برنامه ی بازاریابیکارمندان بانک، به عنوان یک قاعده، به صورت سطحی در نظر گرفته می شوند - مهمترین چیز این است که با بخش های دیگر مغایرت نداشته باشد.
• شخص مسئول تعامل با بانک (مدیر، حسابدار) باید قبل از ارائه درخواست، کل طرح تجاری وام را به دقت مطالعه کند. فقط در این صورت است که می توان سریعا به سوالاتی که پیش می آید پاسخ داد و مدارک لازم را ارائه کرد.

نتیجه

ساختار مختصرطرح کسب و کار برای گرفتن وام

هنگام درخواست وام بانکی برای شرکت ها، اغلب فقط درخواست وام گیرنده و گزارش مورد نیاز است - کارکنان تجزیه و تحلیل پروژه سازمان مالیبه طور مستقل انجام شد. با این حال، شرایطی وجود دارد که یک طرح تجاری برای وام مورد نیاز است.

این کار را می توان به تنهایی انجام داد یا به متخصصانی که در چنین اسنادی تخصص دارند سپرده شد. در هر یک از این موارد، باید مشخصات تهیه و دفاع از درخواست خود را در بانک درک کنید - این همان چیزی است که کلید یک تصمیم مثبت خواهد بود.

خوانندگان عزیز! اگر امتیازات و نظرات خود را در مورد این مقاله بگذارید، سپاسگزار خواهیم بود. بنابراین، به جذاب‌تر و بهتر شدن سایت کمک می‌کنید.

طرح کسب و کارسندی است که در آن شرکت:

• منعکس می کند ارزیابی جامعتوسعه فعالیت یا پروژه شما؛
• وضعیت بازار، تقاضای مصرف کننده و همچنین سطح رقابت را تجزیه و تحلیل می کند.
• ارزیابی می کند بهره وری اقتصادیپروژه

تهیه چنین سندی قبل از هر چیز برای ایجاد استراتژی توسعه پروژه و جذب منابع مالی اضافی ضروری است.

منابع تامین مالی برای طرح کسب و کاربه عنوان مثال، بانک های تجاری، صندوق های سرمایه گذاری، افراد، به اصطلاح فرشتگان تجاری، کمک های بلاعوض در صورت اهمیت اجتماعی و غیره می توانند اقدام کنند.

برای دریافت وام جدید از بانک کسب و کار ایجاد کردیا برای اجرای جدید پروژه سرمایه گذاری، یک شرکت یا کارآفرین علاوه بر سایر مدارک مورد نیاز برای دریافت وام، باید طرح تجاری را به موسسه مالی ارائه کند.

طرح کسب و کار برای دریافت وامدر بانک باید به گونه ای تنظیم شود که سازمان اعتباریمن چشم انداز توسعه و دوره های بازپرداخت پروژه و همچنین نحوه تضمین بازگشت وجوه قرض شده توسط شرکت را دیدم. منعکس کننده تمام هزینه های اولیه و جاری پروژه، فعالیت هایی است که سازمان برای رسیدن به هدف خود برنامه ریزی می کند.

شایان ذکر است که بانک در درجه اول به جزئیات در مورد علاقه مند است فعالیت های مالیبنگاه اقتصادی، یعنی وجود وثیقه نقد یا ضامن، اینکه آیا سازمان دارای بار بدهی است، سرعت گردش کالا، سود برنامه ریزی شده پس از اجرای پروژه و غیره. همه اینها باید در طرح کسب و کار برای اخذ وام.

یک طرح تجاری ممکن است شامل بخش های زیر باشد:

• اطلاعات کلی در مورد شرکت. زمان و مکان تشکیل شرکت، ترکیب مالکان و مدیریت، تعداد کارکنان و غیره را شرح می دهد.
• جاری وضعیت مالیشرکت ها ارزیابی به اصلی داده می شود نسبت های مالینقدینگی، پرداخت بدهی، کارایی، سودآوری و غیره
• شرح پروژه. در اینجا لازم است هم اطلاعات کلی در مورد ماهیت پروژه منعکس شود و هم ارائه شود (مثلاً اگر در مورد راه اندازی صحبت می کنیم محصولات جدید) یک برنامه تولید و فروش خاص، شامل بازه زمانی مورد نیاز برای این کار. روشن کن تحقیقات بازاریابیبازار (سطح رقابت، تجزیه و تحلیل مخاطبان مصرف کننده هدف) و تجزیه و تحلیل ریسک های پروژه.
• طرح مالی پروژه. این بخش تمام درآمدها و هزینه های پروژه آینده را نشان می دهد. حجم سرمایه گذاری مورد نیاز در پروژه محاسبه می شود که شامل وجوه خود شرکت و وجوه استقراضی جذب شده از بانک می باشد. بیشتر اوقات موسسات مالیدر صورتی که سهم آنها در هزینه پروژه از 50% تجاوز نکند، موافقت کنند که به منبع مالی برای طرح تجاری تبدیل شوند. مجموع هزینه ها. دوره های بازپرداخت مهم هستند.

شایان ذکر است که بسیاری از بانک ها الزامات خود را برای تهیه یک طرح کسب و کار تعیین می کنند و این باید در هنگام تهیه آن در نظر گرفته شود.

اگر شرکتی تجربه ای در تهیه طرح کسب و کار برای دریافت وام نداشته باشد، می تواند با شرکت تخصصی مرتبط با تهیه چنین اسنادی تماس بگیرد.