Comment ouvrir des prêts sur salaire. Microcrédits pour entreprise propre : des microcrédits pour la population

Les organisations de microfinance proposent de plus en plus de demander un prêt via Internet - c'est pratique et accessible à la plupart des Russes. Au cours de plusieurs années, les MFO ont ouvert d'immenses réseaux de bureaux dans toute la Russie, grâce auxquels les propriétaires d'entreprises ont gagné des millions de dollars. Il s'agit d'une entreprise pratique qui ne nécessite pas de licence ni de coûts énormes, surtout si vous accordez des prêts en ligne.

Une personne morale opérant à une échelle limitée est appelée organisation de microfinance. L'activité principale d'une telle organisation consiste à accorder des microcrédits à personnes sur la base de certains accords.

Avant de parler plus en détail d'un organisme de microfinance, il est nécessaire de comprendre en quoi elle diffère d'une banque qui émet des microcrédits. Donc:

1. Le prêt est émis uniquement en monnaie nationale ;
2. Un organisme de microfinance ne peut pas modifier le taux dans un seul format, l'étape de détermination des obligations, la commission et la durée du contrat ;
3. Un organisme de microfinance ne peut pas recourir à des amendes à l'encontre d'un emprunteur qui a remboursé un microcrédit avec reports s'il en a informé ;
4. L'organisme de microfinance ne participe pas au marché des valeurs mobilières ;
5. Cela demande beaucoup moins à l’emprunteur qu’à une banque.

La loi autorise que les MFO ne puissent être ouvertes que par des personnes morales enregistrées en tant que fonds d'organisations, d'institutions, de sociétés et de partenariats indépendants non privés. Pas besoin d'obtenir un permis, une attestation suffira Service fédéral o inscription au registre délivré lors de l'immatriculation d'une MFO.

Dès que des informations sur une personne morale apparaissent dans le registre de l'État, elle se voit attribuer le statut de MFO. Pour s'inscrire au registre et recevoir le certificat tant attendu, une personne morale doit fournir :

• Déclaration.
• Ensemble de documents.

Comment rédiger un business plan pour une MFO de microcrédits ?

Après vous être inscrit au registre, vous devez rechercher les locaux appropriés pour votre bureau. Il s'agit généralement d'un centre d'affaires. Une pièce de 30 mètres carrés vous suffira. Si vous louez ces locaux, cela vous coûtera 30 000 roubles par mois. Mais tout dépend de la ville.

Vous devez également acheter du mobilier de bureau, du matériel électronique et des articles de papeterie. Dans un premier temps, vous pouvez embaucher deux responsables du traitement des prêts. Le salaire de ces employés est de 12 000 à 16 000 roubles.

Les premiers coûts de création d'une telle entreprise sont constitués de fonds destinés à l'émission de microcrédits. Un million de roubles, c'est montant minimal. Ce montant est suffisant si vous n'envisagez pas d'ouvrir des agences dans toute la ville lors de vos premiers travaux.

Les microcrédits sont délivrés par des personnes âgées de 18 à 70 ans possédant un passeport russe. Le montant maximum du prêt est de 20 000 roubles russes pour une durée pouvant aller jusqu'à 15 jours. Le taux d'intérêt commence à deux pour cent par jour.

Lorsque vous établissez un business plan pour un organisme de microfinance et calculez les principaux indicateurs, saisissez immédiatement 50 % de non-retours. S'il y a coûts fixes d'un montant de 200 000 roubles par mois, vous devez alors émettre des prêts d'un montant de 700 000 roubles chaque mois.

L'expérience a prouvé que vous pouvez récupérer tous les matériaux dépensés au cours du premier mois de travail. Le nombre de prêts au cours du premier mois de travail peut atteindre 700 000 roubles ou plus, et après 6 mois, ce montant triplera.

À la fin de la première année d'activité, de nombreuses entreprises commencent à ouvrir des succursales supplémentaires émettant des prêts avec un seul employé. Ça peut être centres commerciaux, marchés. Plus il y aura de succursales, plus il y aura de prêts accordés.

Quels documents sont nécessaires pour un organisme de microfinance ?

Documents permettant aux organisations de microfinance de s'enregistrer et de fonctionner avec succès :

1. Un duplicata de la charte certifié par un notaire ;
2. Un duplicata certifié par un notaire ;
3. Un duplicata du NIF certifié par un notaire ;
4. La décision de créer entité légale, sur la nomination de l'administrateur actuel de la société, sur l'approbation de cette version de la charte ;
5. Accord;
6. Des duplicatas des modifications des actes constitutifs, certifiés par un notaire ;
7. Des duplicatas d'actes de modifications des actes constitutifs, certifiés par un notaire ;
8. Un duplicata du dernier extrait du registre de l'État ;
9. Paiement d'une taxe d'État d'un montant de 1 000 roubles.

Comment enregistrer un organisme de microfinance ?

Toutes les organisations dont l'enregistrement était en tant que société de personnes, institution ou société non privée reçoivent le titre de MFO.

Principales exigences pour la création de documents :

1. Entités juridiques à but non lucratif La charte du MFO indique que l'un de ses domaines d'activité devrait être la microfinance. Les documents constitutifs doivent indiquer que les bénéfices que l'entreprise a perçus sur la base de l'émission de microcrédits sont destinés à la microfinance par une personne morale non privée, ainsi qu'au remboursement des prêts existants. Les bénéfices peuvent également être utilisés à des fins culturelles et éducatives ;
2. Personnes morales étrangèresLes actes constitutifs d'une société d'origine étrangère sont rédigés dans la langue du pays dans lequel la société a été enregistrée, avec une traduction des documents d'enregistrement de la société en russe, certifiée par un notaire.

Quels sont les délais pour enregistrer un organisme de microfinance ?

S'il n'existe aucun fondement juridique pour une société de microfinance, l'enregistrement est effectué dans les 14 jours à compter de la date de soumission des documents.

L'organisme habilité inscrit les données sur la personne morale dans le registre et délivre un certificat d'enregistrement. Si des changements surviennent subitement dans la charte d'une personne morale, son directeur doit, dans un délai d'un mois à compter de la date d'enregistrement, informer l'organisme habilité des modifications.

Quand une inscription MFO est-elle refusée ?

Si l'entreprise n'est pas légalement enregistrée, l'organisme agréé prépare une justification de son refus avec une liste de tous les motifs du refus. Une décision de refus d'inscription des informations sur une personne morale dans le registre MFO lui est communiquée par écrit dans un délai de 14 jours à compter de la date de dépôt des documents d'enregistrement.

Quelles pourraient être les raisons du refus ?

L'enregistrement d'une entreprise qui accorde des microcrédits ne peut pas fonctionner légalement dans les cas suivants :

1. Documents qui ont été présentés à la personne autorisée pour l'enregistrement, ne respectent pas les exigences légales. Dans ce cas, l'inscription peut être effectuée après avoir soumis tous les documents répondant pleinement aux exigences ;
2. Les documents qui ont été présentés à la personne autorisée dans le registre n'ont pas tous été collectés ou contiennent fausse information. Dans ce cas, l'inscription peut être effectuée après avoir rassemblé tous les documents nécessaires et corrects ;
3. Les informations sur la personne morale ont été supprimées du registre des organismes de microfinance dans l’année précédant la date de nouvelle demande en raison de violations constantes par l’entreprise des règles d’octroi des prêts. Dans ce cas, l'inscription peut être effectuée un an après la date de radiation de la personne morale du registre.

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Comment faire appel d’un verdict et soumettre à nouveau une demande d’enregistrement ?

Si la personne autorisée n'a pas pris la décision d'inscrire des données dans le registre des organismes de microfinance dans un certain délai ou si l'enregistrement de la société a été refusé, ce verdict ne peut faire l'objet d'un recours qu'en justice. Mais cela ne signifie pas que si vous avez été rejeté la première fois, vous le serez une deuxième fois.

Microcrédits sur une carte via Internet

Certaines organisations de microfinance, dans des conditions de financement modérées, ne peuvent pas étendre leur réseau dans toute la Russie. C’est pourquoi ils commencent à proposer des microcrédits urgents via Internet. Créer une organisation de microfinance en ligne ne nécessite pas de louer des bureaux ni d'embaucher des employés, il suffit d'avoir :

• Spécialiste du référencement
• Concepteur Web
• Programmeur
• Comptable

Les microcrédits en ligne sont aujourd'hui synonymes d'accessibilité pour les clients et de commodité et de comptabilité maximales pour vous. Les clients ne veulent plus chercher le bureau le plus proche. Il suffit de demander un microcrédit via Internet et de recevoir de l'argent sur votre compte bancaire, votre portefeuille QIWI ou tout autre portefeuille électronique. La rentabilité des MFO en tant qu'entreprise augmente considérablement. Et pour créer un MFO, cela suffira.

Franchise d'un organisme de microfinance : rentable et simple

En Russie, la franchise est apparue il y a environ 20 ans. Désormais, tous les entrepreneurs russes ont commencé à accorder encore plus d'attention à cette méthode de création d'entreprise, entièrement testée et réellement rentable dans tous les domaines.

Comment acheter une franchise MFO ?

Aujourd’hui, de nombreux organismes de microfinance proposent leur propre franchise. Que faut-il savoir pour faire le bon choix ?

Premièrement, une franchise bon marché vaut bien sûr mieux qu’une franchise chère. Deuxièmement, vous devez choisir des offres dans des domaines populaires de l'économie. En raison de la croissance rapide du marché, les affaires progressent rapidement.

La microfinance est celle qui connaît la croissance la plus rapide sur le marché moderne. L'achat d'une franchise de microcrédit comporte des risques minimes et des avantages efficaces. Par exemple, les clients reçoivent conditions avantageuses prêt Et toi - entreprise prête qui se tient fermement sur ses pieds. Il est plus facile de gérer une telle entreprise selon un schéma développé basé sur un marché en croissance intensive.

En général, ouvrir votre propre entreprise de microcrédit est rentable et simple si vous connaissez tous les problèmes du monde de la finance et du crédit. Si vous avez confiance en vos capacités et rêvez depuis longtemps d'ouvrir votre propre organisme de microfinance, alors n'hésitez pas !

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Attention! En raison des récentes évolutions de la législation, les informations légales contenues dans cet article peuvent être obsolètes ! Notre avocat peut vous conseiller gratuitement - écrivez votre question dans le formulaire ci-dessous :

Le secteur du microcrédit s'est développé en Russie il n'y a pas si longtemps, mais est déjà devenu leader auprès des consommateurs. De nombreuses personnes recherchent les services de ces institutions. Mais pour créer votre entreprise, il est important de l’enregistrer. L'article décrit comment ouvrir un MFO.

Types d'organisations de microfinance

Chaque pays a ses propres types de MFO. La loi détermine la forme de leur inscription. La principale caractéristique des MFO est un système de prêt simplifié. Ces institutions sont réparties dans les types suivants :

1. Groupe financier.
2. Fonds de soutien à l'entrepreneuriat.
3. Caisse.
4. Société de crédit.
5. Agence de crédit.
6. Coopérative de crédit.

Certaines MFO sont considérées comme des filiales de banques. Pour ces derniers, une telle coopération est bénéfique. Les banques sont en mesure d’accorder des prêts à des taux nettement supérieurs à ceux qu’elles accordent. Mais il existe un risque de non-remboursement du prêt émis. La Banque centrale de la Fédération de Russie contrôle les activités des organismes de microfinance. Toute violation dans le travail de l'institution engage la responsabilité.

Différences entre une organisation et une banque

Les deux institutions financières sont engagés dans l'octroi de prêts aux citoyens. Quelle est la différence entre une MFO et une banque ? La différence réside dans le volume des prêts accordés. Les différences sont les suivantes :

1. Le prêt est émis uniquement en monnaie nationale.
2. Le MFR ne peut pas modifier unilatéralement le tarif, la procédure de détermination des obligations au titre du contrat, la durée de leur validité et la commission.
3. Il n'y a pas de droit d'imposer des amendes à un emprunteur qui a remboursé tout ou partie du microcrédit, par anticipation, s'il l'a notifié.
4. Les MFO ne participent pas au marché des valeurs mobilières.
5. Le MFO impose moins d'exigences au client.

Vous pouvez trouver de telles entreprises dans de nombreuses villes. Ils ont une publicité lumineuse pour attirer les clients. Bien qu'il existe des différences entre les organisations, en général, les autres régions travaillent sur le même principe.

Pourquoi de telles institutions sont-elles demandées ?

Les premières organisations ont commencé à ouvrir en 2011. Depuis, leur nombre n’a cessé d’augmenter. Cela est dû au fait que l’État a peu de contrôle sur les activités des entreprises, grandes banques. Les avantages des MFO incluent :

1. Simple enregistrement d'une personne morale à partir de laquelle les travaux seront effectués.
2. Leviers de contrôle optimaux et indicateurs économiques doux.
3. Aucune cotisation d'assurance aux fonds n'est requise.
4. Les réserves obligatoires ne sont pas requises.
5. Il n’y a aucune exigence quant à la taille de votre capital.

Inconvénients des MFO

Ce type d'entreprise présente les inconvénients suivants :

1. Il existe un risque de non-remboursement lors de l'octroi de prêts. Ceci doit être pris en compte lors de la planification des dépenses et de la réalisation des bénéfices.
2. En cas de violations lors des activités, des sanctions et des amendes devraient être imposées.

Avant d'ouvrir une nouvelle MFO, vous devez vous familiariser avec les aspects juridiques de l'activité et étudier attentivement les informations sur les clients. L’entreprise sera alors vraiment rentable.

Options pour démarrer une entreprise

Comment ouvrir une MFO plus rentable ? Il existe 2 façons de commencer :

1. Travail de franchise.
2. Activité indépendante - en ouvrant une organisation.

Les deux options sont courantes en Russie. De nouveaux organismes de microfinance sont régulièrement ouverts en franchise. Il s'agit d'une option rentable dans financièrement, c'est pourquoi il est souvent choisi par les entrepreneurs en herbe. Un gros travail est effectué par le franchiseur, qui assure l'accompagnement comptable, juridique et fournit les fonds.

Les spécialistes doivent être formés, ce qui réduit le risque de non-retour et augmente le taux de retour sur investissement. Les inconvénients incluent des investissements élevés, bien que le prix de la franchise varie. Il est important de prendre en compte le montant des apports, le retour sur investissement et le niveau de participation du franchiseur aux travaux.

Une autre option consiste à créer soi-même une entreprise. Cette méthode prend plus de temps et nécessite également une connaissance du travail avec les emprunteurs, y compris ceux à problèmes. Mais avec l’investissement de fonds, il est possible d’obtenir des bénéfices importants qui restent acquis au propriétaire. S'il n'y a pas de service juridique ou de service de sécurité, le travail avec les débiteurs problématiques est transféré aux collectionneurs.

Inscription

Comment ouvrir un MFO ? La loi stipule qu'une telle société peut être fondée par une personne morale enregistrée sous la forme de fonds, d'institutions, à l'exclusion des organisations budgétaires autonomes non commerciales et des sociétés. Il n'est pas nécessaire d'obtenir une licence MFO. Cette exigence s'applique aux banques. Il vous suffit de l'inscrire au registre MFO. Ce document confirme la légalité des actions. Après inscription, vous pouvez démarrer une entreprise.

Pour ouvrir une SARL MFO, vous devez avoir :

1. Charte d'entreprise.
2. Décisions de créer une entreprise.
3. Formulaires 11001.
4. Arrêté portant nomination d'un directeur général ayant les attributions de chef comptable.
5. Déclarations sur le système fiscal.
6. Reçus pour le paiement des droits de l'État.
7. Demande d'une copie de la charte.

Obtenir le statut

Pour enregistrer une MFO, les documents suivants sont requis :

1. Demande de saisie d'informations au registre des organismes de microfinance.
2. Certificat d'enregistrement d'une personne morale (copie).
3. La décision de créer une personne morale et les documents constitutifs (copies).
4. Décision portant élection des organes d'une personne morale (copie).
5. Informations sur les fondateurs.
6. Informations sur l'adresse réelle.
7. Liste des documents.

Une décision sur la demande est prise dans un délai de 14 jours. Dix jours après avoir reçu les documents du Service fédéral des marchés financiers, vous pourrez retrouver votre organisation dans le registre.

Collecte de fonds

Il est important de savoir non seulement comment ouvrir une MFO, mais aussi comment lever des fonds. Les institutions peuvent inclure des individus : fondateurs, participants, investisseurs. Il n’y a aucune limite quant au montant d’argent collecté. Si une autre personne émet des fonds pour un prêt, sous réserve de la conclusion d'un accord avec un emprunteur, le montant maximum est de 1,5 million de roubles.

Si un particulier transfère de l’argent vers une MFO, un impôt de 13 % est alors déduit des revenus de l’organisation. Dans cette situation, les institutions retiennent le montant individuellement et le règlent avec le budget de l'État. L'investisseur perçoit des revenus autres que l'impôt sur le revenu des personnes physiques.

L'organisation crée des règles pour les dépôts :

1. Capital propre - pas moins de 5%.
2. Liquidité - à partir de 70%.

Les fonds propres des MFO à Moscou et dans d'autres régions comprennent le capital, les réserves et les prêts. Lorsqu’une entreprise fait faillite, les conditions de prêt ne sont satisfaites qu’une fois toutes les dettes remboursées. Ces conditions sont considérées comme inconditionnelles, contraignantes et sont précisées dans tous les contrats. Les calculs trimestriels sont effectués selon États financiers, qui est transféré au FFMS.

Investissements et bénéfices

Pour obtenir un retour sur investissement rapide, vous devez élaborer un plan d'affaires pour l'organisation. Pour ouvrir une entreprise, les dépenses suivantes sont requises :

1. Investissements en capital.
2. Le capital pour l'émission de prêts est de 900 000 roubles.
3. Achat d'équipement - 100 000 roubles.
4. Achat d'équipement - 50 000 roubles.

Les coûts actuels comprennent :

1. Loyer du bureau - 20 000 roubles.
2. Salaire pour 4 employés - 120 000 roubles.
3. Publicité - 50 000 roubles.
4. Dépenses - 30 000 roubles.

Le montant des investissements en capital sera de 1 million 50 000 roubles et les coûts courants de 220 000 roubles. Les coûts peuvent varier, tout dépend des cas, mais à l'aide de cet exemple, vous pouvez calculer toutes les nuances. Si vous le souhaitez, vous pouvez organiser une MFO en franchise à des conditions avantageuses.

Plan d'affaires

Lors de l'ouverture d'un MFO, vous devez considérer :

1. Coûts d'entretien de l'entreprise, y compris le loyer des bureaux, les réparations et les salaires.
2. Investissement initial.
3. Tableau des effectifs.
4. Publicité.
5. Pertes.
6. Période de récupération.
7. Rentabilité.

L'activité MFO est rentable, mais en même temps elle fait face à une forte concurrence. La direction de l’entreprise doit donc garder une longueur d’avance sur ses concurrents. Ceci est réalisé grâce à la publicité annonçant les promotions et offres spéciales. Un aspect important Le travail de qualité des employés est considéré comme favorisant automatiquement l’entreprise.

Comptabilisation des risques et collaboration avec les débiteurs

Les prêteurs ont toujours réussi. De nos jours, de nombreuses personnes se tournent vers les organismes de microfinance pour recevoir de l'argent, même si les taux y sont assez élevés. Il est nécessaire de cibler les personnes qui débutent secteur financier. Des prêts urgents devraient être proposés lorsqu’une personne a besoin de fonds ici et maintenant.

Presque toutes les organisations de microfinance fournissent de l'argent à l'aide d'un passeport. Cette fidélité augmente les profits, mais les risques augmentent également, puisque les clients risquent de ne pas rembourser leur dette. Les enjeux sont donc assez élevés. Pour rester rentable, le risque est inclus dans le pari. Elle est déterminée lors de l'élaboration d'un business plan.

Il est important de considérer les nuances suivantes :

1. Si l'emprunteur est minutieusement contrôlé, le budget comprend alors environ 10 % pour le risque de non-remboursement.
2. Lors de l'octroi de prêts avec vérification des antécédents de crédit, le risque de non-remboursement est de 10 à 20 %.
3. Les microcrédits urgents délivrés à l'aide d'un passeport présentent un pourcentage de risque élevé - 30 à 40 %.

Le remboursement et le bénéfice sont déterminés en fonction de la manière dont le travail avec les débiteurs sera effectué. En règle générale, dans petites entreprises il n'y a pas de service de sécurité personnelle ni d'avocats. Par conséquent, il sera difficile de restituer les fonds. Il n’y aura pas de tels problèmes avec la franchise. À travail indépendant les dettes sont vendues à des collectionneurs, mais leur valeur sera inférieure au montant total de la dette.

Ainsi, lors de l'ouverture d'une MFO, il est important de réfléchir à de nombreuses nuances afin d'établir Affaires rentables, prendre en compte tous les risques. Avec une approche compétente des affaires, vous serez en mesure de mener avec succès les activités d'une institution qui ne fera que se développer avec le temps.

Les gens sont souvent confrontés à la nécessité de trouver une somme d’argent relativement faible dans un délai extrêmement court. En règle générale, les banques n’accordent pas de prêts d’aussi petite taille. De plus, pour l'octroi de prêts, ils sont tenus de fournir une liste impressionnante de documents. Les gens se tournent donc vers des entreprises dont l’activité principale est le microcrédit. Et aujourd’hui, une telle entreprise est considérée comme l’une des plus prometteuses.

Le principe du microcrédit

À la base, le microcrédit s’apparente à l’octroi de prêts conventionnels. La seule différence est que le client doit fournir un minimum de documents pour recevoir des fonds - parfois un simple passeport suffit. La microfinance est proposée pour une courte période, parfois même une semaine, mais pas plus d'un an. Cette entreprise propose des microcrédits pour de petits montants, qui pour les gros établissements de crédit n'ont aucun intérêt. Les particularités du travail dans ce domaine de prêt ont conduit à l'émergence d'une loi spécifique qui réglemente ces relations - la loi fédérale « sur les organismes de microfinance ».

Pour un entrepreneur, la microfinance est bénéfique en raison des taux d’intérêt élevés qu’il facture pour ses services. En une semaine, en moyenne, il reçoit 15 % du montant prêté, c'est-à-dire qu'en un mois il peut réaliser un bénéfice d'environ 60 % des fonds empruntés. La difficulté est que créer une entreprise proposant ces services n’est pas si simple.

Enregistrement d'une société d'émission de microcrédits

Compte tenu des taux d'intérêt si élevés que promet l'activité dans ce domaine, de nombreux entrepreneurs s'intéressent à la question de savoir comment ouvrir des microcrédits. Tout d'abord, vous devez enregistrer une personne morale. La forme juridique la plus couramment utilisée est la SARL. Mais cela ne suffit pas encore pour que votre activité d'octroi de microcrédits à la population soit légale. Il est également nécessaire de s'inscrire au registre national des organismes de microfinance.

A cet effet, le ministère des Finances Fédération Russe vous devez soumettre les documents suivants :

• Reçu de paiement des droits de l'État pour 1 000 roubles.
• Une copie de la décision de l'assemblée des fondateurs relative à la création d'une société de microcrédit. Et aussi sur la nomination de ses dirigeants.
• Informations sur l'entreprise – informations sur les fondateurs, adresse légale.
• Déclaration correspondante.
• Une copie du certificat d'immatriculation de la société, actes constitutifs, certifié par un notaire.

En cas de création d'une entreprise organisation étrangère, vous avez besoin d'un extrait du registre des personnes morales étrangères.

Dans deux semaines, vous devriez recevoir une décision du ministère des Finances. Si la décision est positive, votre entreprise reçoit le statut d'organisme de microfinance et l'attestation correspondante. Vous avez désormais le droit d'accorder des prêts à la population jusqu'à un million de roubles.

Solution de franchise

Le microcrédit à la population peut être proposé en ouvrant une société de franchise. Dans ce cas, vous aurez besoin d’une certaine somme d’argent pour acheter une franchise. Mais le franchiseur s’occupe de toutes les questions d’organisation. Un entrepreneur enseigne dans un premier temps un nom connu qui jouit d’une certaine confiance au sein de la population. Il reçoit également un modèle de marketing pour faire des affaires, ce qui lui évite des erreurs financières et permet d'économiser du capital, réduisant ainsi le temps de développement commercial. De plus, il bénéficie du soutien constant du franchisé. Certes, une telle décision ne dispense pas les entreprises de risques élevés.

Questions d'organisation

Après avoir enregistré une entreprise et enregistré auprès du ministère des Finances, vous pouvez commencer problèmes d'organisation entreprise. Tout d'abord, vous devez trouver des locaux adaptés où sera situé votre bureau. En règle générale, les prêts personnels sont proposés dans un endroit où un bureau peut être trouvé rapidement et facilement. Ces lieux comprennent les magasins, les divertissements, les centres d'affaires et d'autres lieux où passent un grand nombre de personnes pendant la journée.

Pour un bureau, une pièce de 30 mètres carrés suffit. m. Le prix de location varie en fonction de la ville, ainsi que de l'emplacement réel de la zone. Pour le bureau, vous devez absolument acheter :

• les tables;
• chaises;
• des ordinateurs;
• téléphones;
• photocopieuse;
• Imprimante;
• glacière

Des fonds distincts devraient être alloués aux fournitures de bureau et aux consommables.

Un bureau doit avoir au moins deux agents de crédit et un agent de sécurité. Leur salaire cela représente environ 15 000 roubles, si l'on parle de petites villes.

Le poste de dépense doit comprendre au moins 50 000 roubles. pendant un mois pour diverses étapes promotionnelles. Il s’agit de publicités dans les médias, de dépliants, de panneaux, de piliers, etc.

Activité de l'entreprise

Comme déjà mentionné, une telle organisation ne peut émettre plus d'un million de roubles dans le cadre d'un seul accord. Elle n'a pas non plus le droit d'effectuer les opérations suivantes :

• exiger des clients plus d'un million de roubles à titre d'obligation en vertu du contrat, en tenant compte de toutes les amendes et intérêts ;
• facturer des intérêts en cas de remboursement anticipé du prêt ;
• mener des activités sur le marché des valeurs mobilières ;
• émettre des fonds en devises étrangères ;
• agir en tant que garant.

La violation de ces dispositions, ainsi que les activités sans enregistrement approprié, entraînent une amende pouvant aller jusqu'à 30 000 roubles. Dans de nombreux cas, les contrats conclus en violation peuvent être déclarés invalides et, par conséquent, vous ne pourrez pas percevoir d'intérêts sur les fonds émis.

N'oubliez pas que les microcrédits ne peuvent être accordés qu'aux personnes de plus de 18 ans et uniquement si elles possèdent le passeport d'un citoyen de la Fédération de Russie. L'âge minimum pour émettre un prêt est généralement de 60 ans. En moyenne, les prêts sont émis pour un montant de 20 à 25 000 roubles. pendant 15 jours. En règle générale, leur taux est de 2 % par jour.

Principaux risques

Le plus souvent, les organisations de microfinance sont confrontées aux risques suivants :

• reconnaissance des intérêts courus sur le prêt comme illégaux ;
• contester les intérêts des prêts;
• responsabilité administrative pour violations de la loi;
• pourcentage élevé de non-retour des fonds émis.

En règle générale, lors de l'élaboration de la partie financière d'un plan d'affaires, au moins 50 % des fonds sont inclus dans le poste non remboursable, bien que le plus souvent, dans la pratique, ce chiffre s'avère inférieur.

Rentabilité

Si votre entreprise dépense environ 250 000 roubles par mois, vous devez alors accorder des prêts pour cette période d'au moins 700 000 roubles. Ces indicateurs peuvent être respectés dès les premiers mois d’activité de l’entreprise. En six mois, il est conseillé de doubler ces chiffres. En règle générale, au bout d'un an, l'entreprise a la possibilité d'ouvrir des points supplémentaires d'émission de prêts, développant ainsi le réseau de ses établissements. Vous pouvez franchir la ligne d’autosuffisance après seulement un mois d’exploitation de votre premier bureau.

Si vous décidez d'ouvrir une MFO, vous savez probablement que depuis peu, les informations sur ces organisations doivent être incluses dans le registre de l'État. De plus, une distinction a été introduite entre les concepts de MFO et de MCC : la principale différence est que les sociétés de microcrédit n'ont pas le droit d'attirer des investissements de l'extérieur - exclusivement de leurs fondateurs.

Compte tenu de la diminution des restrictions, l'enregistrement des organisations de microfinance est désormais plus demandé. Même si vous avez déjà un business plan prêt, il est préférable d'ouvrir un MFO en connaissant exactement la séquence d'actions nécessaires. Enregistrer un MFO étape par étape vous aidera à éviter des difficultés inutiles et à atteindre votre objectif le plus rapidement possible.

Procédure d'ouverture d'un MFO

Si vous réfléchissez à la manière d'ouvrir un MFO à partir de zéro, mais en même temps vous comprenez que vous n'avez pas le temps nécessaire pour suivre la procédure d'enregistrement complète, utilisez le service d'enregistrement MFO clé en main. Dans ce cas, une participation minimale de votre part sera requise, mais vous pouvez être sûr que tous les détails légaux seront respectés.

Si vous décidez de découvrir par vous-même comment ouvrir un MFO, instruction étape par étape Cela ne vous fera pas de mal : en y adhérant le plus précisément possible, vous atteindrez votre objectif. Malgré la masse apparente de difficultés, il n'y a pas beaucoup de nuances lors de l'inscription. Tu auras besoin de:

1. Préparer les documents constitutifs.
2. Inscrivez-vous auprès du bureau des impôts.
3. Ouvrir un compte.
4. Enregistrez le statut de l'organisation créée.

Comme vous pouvez le constater, l'enregistrement d'un MFC ou d'un MFO ne prévoit aucun obstacle insurmontable. Il suffit simplement de respecter le schéma spécifié et d'effectuer les points qui y sont énumérés.

Comment préparer les documents

Le plus souvent, le motif du refus d'inscrire une nouvelle organisation de microfinance au registre est le non-respect de la Charte avec les exigences nécessaires. Une MFO n'est pas seulement une personne morale : dans ce cas il faut respecter la 151ème Loi fédérale. Afin de vous assurer de ne pas recevoir de refus, les éléments suivants doivent être inclus dans la Charte :

• Liste des activités prévues ;
• À noter que toute transaction dont le coût dépasse 10 % de la valeur des biens de l’entreprise doit être pré-approuvée ;
• Le nom de l'organisme qui élaborera les règles d'octroi des prêts à la population et surveillera leur mise en œuvre ;
• La procédure de gestion d'une MFO en cas de besoin de divulguer des informations sur les personnes pouvant influencer la prise de décision sur les activités de la MFO.

Afin de ne pas rencontrer de manière inattendue des restrictions et de pouvoir travailler pleinement à l'avenir, il est conseillé à l'organisateur d'une MFO d'inclure dans la Charte des clauses sur les types suivants activités:

• Travailler dans le secteur des assurances;
• Fournir des conseils sur les questions d'intermédiation financière ;
• Fournir des microcrédits aux personnes physiques, morales, ainsi qu'aux entrepreneurs individuels;
• Traitement des données fournies par les clients dans le cadre nécessaire pour fournir des services de la plus haute qualité.

Attention! Lors de l'élaboration de la Charte d'enregistrement d'une MFO en 2017, n'oubliez pas de bien réfléchir à la taille du capital autorisé ! Après avoir indiqué le salaire minimum dans vos documents, vous devrez faire face à des désagréments lors de l'approbation de chaque microcrédit.

Pour le plein fonctionnement du futur MFO, il est préférable d'indiquer dans les documents capital autorisé, dont le montant est d'au moins 10 % du prêt maximum prévu.

Interaction avec le bureau des impôts

Afin de s'inscrire auprès des autorités compétentes en tant que personne morale, il est nécessaire de préparer un certain nombre de documents :

1. En fonction du nombre de fondateurs - une décision d'une personne ou un protocole de réunion d'un groupe de personnes confirmant le consentement à l'enregistrement par l'État.
2. Charte élaborée, qui répertorie tous les points ci-dessus.
3. Arrêté approuvant la nomination directeur général.
4. Demande complétée et notariée (formulaire 11001).
5. Reçu de paiement des droits de l'État.
6. Demande de réception d'une copie de la charte après sa certification par le Service fédéral des impôts.

De manière générale, l'enregistrement du MCC et du MFO n'est pas différent de la procédure de création de toute autre organisation : après l'expiration d'un délai de cinq jours à compter de la date de soumission de tous les documents, les fondateurs peuvent recevoir tous les documents nécessaires dans de tels cas. .

Pourquoi ouvrir un compte bancaire

Une personne morale à peine enregistrée n'a pas le droit de recourir au microcrédit. Tout d'abord, vous devez enregistrer un MFO dans le registre de la banque centrale. Il y a des frais pour cette procédure.

Attention! Les frais de l'État pour l'enregistrement d'un MFC auprès de la Banque centrale doivent être transférés du compte de l'organisation elle-même et ne seront acceptés d'aucune autre manière !

C'est pourquoi l'un des éléments de la liste pour ouvrir vous-même une organisation de microfinance est de créer un compte bancaire. La procédure prévoit également une certaine séquence d'actions :

• Choisir la banque qui vous convient le mieux ;
• Clarification des conditions de service et des tarifs auxquels il sera fourni ;
• Préparation de l'ensemble des documents nécessaires (copie de la Charte adoptée, arrêté conférant les pouvoirs du directeur général, extrait du Registre d'État unifié des personnes morales).

Différentes banques peuvent avoir des conditions différentes pour ouvrir un compte : dans certaines, lors de l'enregistrement d'un MCC en 2017, comme les MFO, elles exigent que vous fournissiez des copies notariées des documents, tandis que dans d'autres, cette procédure s'effectue directement sur place.

De plus, pour ceux qui doivent enregistrer un MCC auprès de la Banque centrale (ou MFO), il est obligatoire d'avoir le sceau de l'organisation, vous devez donc vous occuper de sa production à l'avance. Après avoir fourni tout documents nécessaires il reste au directeur général à signer une convention avec le service trésorerie et distribution et à établir une carte, qui contiendra des échantillons de sceau et de signature.

Après un court laps de temps (généralement pas plus de trois jours), le compte nécessaire à ceux qui souhaitent ouvrir une organisation de microfinance sera créé. L’autorité de la direction de l’organisation n’inclut pas la notification aux autorités d’un compte ouvert – cette obligation est assumée par la banque. Après avoir ouvert un compte auprès de la Banque centrale de la Fédération de Russie, l'enregistrement de l'IFC peut être considéré comme terminé ; il ne reste plus qu'à déposer sur votre compte un montant suffisant pour payer les frais de l'État.

Finalisation de l'inscription

Enregistrement d'un organisme de microfinance : qu'est-ce que c'est, comment s'assurer que tout se passe bien, comment éviter les erreurs lors de l'enregistrement - ces questions et d'autres sont tout à fait naturelles pour ceux qui réfléchissent à la manière d'ouvrir un organisme de microfinance à partir de zéro. Le business plan est élaboré, les principales étapes sont franchies, et ensuite ? Reste la dernière étape : l'enregistrement des organismes de microfinance auprès de la Banque centrale de la Fédération de Russie. Pour ce faire, vous avez besoin de :

• Déclaration du PDG sous forme libre ;
• Documents statutaires ;
• Arrêté réglementant la nomination du directeur général ;
• Documents sur l'enregistrement et l'enregistrement par l'État ;
• Extrait du Registre d'État unifié des personnes morales certifié par la signature et le sceau du directeur ;
• Données sur toutes les personnes qui sont les fondateurs du MFO ;
• Adresse légale de l'organisme gérant la société ;
• Reçu de paiement des droits de l'État.

En principe, vous n’aurez pas à effectuer de manipulations particulièrement complexes. Bien sûr, enregistrer un MCC clé en main est beaucoup plus simple en termes de temps que d'ouvrir des microcrédits à partir de zéro, mais l'auto-enregistrement d'un MCC est plus rentable en termes de coût pour son propriétaire. Si vous avez lu attentivement comment ouvrir un organisme de microfinance et que les instructions étape par étape sont claires pour vous, n'hésitez pas à vous adresser à toutes les autorités. Une autre option consiste à ouvrir une organisation de microfinance en franchise.

Franchise pour ouvrir une MFO

Compte tenu de toutes les innovations entrées en vigueur au cours des deux dernières années, il apparaît clairement que la procédure d'ouverture d'une MFO et/ou d'un MCC est devenue plus compliquée. Même en sachant comment ouvrir une organisation de microfinance, les instructions étape par étape en 2017 sont devenues beaucoup plus compliquées. Une franchise de microfinance peut être une solution. Ses avantages sont évidents :

1. Aucune difficulté liée à la réalisation de la procédure d'inscription.
2. Accompagnement complet avant l’ouverture et pendant le processus de travail.
3. Possibilité de vendre le fonds de commerce si nécessaire.
4. Minimiser le risque de défaut de paiement en soumettant une demande de solvabilité du client au siège social.
5. Réduire les coûts de publicité et les employés supplémentaires.
6. Coopération avec des agences de recouvrement peu disposées à interagir avec ceux qui ont décidé d'ouvrir une organisation de microfinance sans investissements.

Il y a encore beaucoup d'aspects positifs à ouvrir une MFO en franchise, mais chacun a le droit de décider lui-même exactement quoi faire. Si tu doutes encore la meilleure façon comment ouvrir une MFO - une consultation en ligne avec des spécialistes sur cette question peut être une excellente option pour prendre la bonne décision.

Nous vous avons parlé de plusieurs façons d'ouvrir des microcrédits et de tirer profit de ce type d'entreprise. Chacun d'eux a ses propres avantages et inconvénients, et diffère également par les coûts de matériel et de temps. Après avoir exploré toutes les nuances, vous pouvez faire le choix le plus adapté à votre situation.

Le système de microcrédit dans notre pays connaît aujourd’hui un essor incroyable. Au début de l'année, le marché était évalué à 36 milliards de roubles.

Les analystes affirment que d'ici la fin de cette année, sa valeur atteindra 56 milliards. Les statisticiens ont calculé que l'enveloppe initiale de microcrédits accordés à la population est rentabilisée en seulement 1 à 2 mois.

Premiers pas

Les bureaux où l'on peut emprunter une petite somme poussent dans les grandes villes encore plus vite que les champignons après une chaude pluie d'été. Mais comme dans toute entreprise privée, un entrepreneur doit être prêt à répondre le plus précisément possible aux exigences des hommes d’affaires de ce type. Pour commencer, une personne qui va gagner de l'argent grâce aux microcrédits doit répondre à plusieurs questions.

• L’entreprise choisie sera-t-elle compétitive ? (Des microcrédits sont aujourd'hui accordés par des centaines d'entrepreneurs).
• Le fondateur est-il prêt à respecter scrupuleusement les exigences de la loi ?
• Est-il prêt à supporter des pertes si une partie des prêts n’est pas remboursée ?
• Combien d’argent est-il prêt à investir pour ouvrir une entreprise ?

Ayant compris les réponses par lui-même et s'étant familiarisé avec l'article 3 de la loi fédérale de la Fédération de Russie N 151-FZ du 02/07/2010, l'entrepreneur est prêt à commencer à enregistrer une personne morale. Il peut s'agir d'une fondation, d'un partenariat, d'une SARL ou d'un autre type d'organisation hors budget engagée dans un partenariat à but non lucratif.

Comment ouvrir une société de microcrédit ?

Démarrer une entreprise n’est pas très différent de créer votre propre entreprise et commence par la paperasse. L'entrepreneur doit étudier les documents constitutifs, rassembler les papiers nécessaires, louer un local répondant aux exigences de Rospotrebnadzor et de l'inspection incendie.

Il n'y a qu'une seule différence : une entreprise accordant des microcrédits doit être inscrite au registre national des organismes de microfinance. Sinon, ses activités seront illégales. Un certain nombre de documents seront nécessaires pour obtenir l'autorisation d'opérer.

• Demande du propriétaire (avec toutes ses coordonnées et son passeport) d'inscription de l'entreprise (entreprise, organisation) au Registre des Organismes de Microfinance.
• Enregistrement (copie) d'une personne morale.
• Informations sur les fondateurs. Généralement, un échantillon de ce document est publié sur les sites Internet des administrations municipales. Selon les villes, les formulaires peuvent varier légèrement.
• Décision (copie) sur l'élection des organes directeurs de l'organisation. Il est compilé sous n'importe quelle forme.
• Ensemble standard de documents : Certificat d'enregistrement d'État de l'entreprise, Charte, documents constitutifs. La Charte doit nécessairement indiquer que l’une des activités de l’entreprise est l’octroi de prêts.
• Documents confirmant l'adresse légale et réelle de l'organisation.

Comment ouvrir une entreprise de microcrédits pour une personne qui n'est pas citoyenne de la Fédération de Russie ? En plus du dossier général de documents, il devra fournir :

• traduction de la Charte en russe (accompagnée d'une copie dans la langue officielle du demandeur) ;
• déclaration sur statut légal du demandeur, délivré dans son État et également traduit en deux langues.

Qu’est-ce qu’il est important de retenir ?

Tous les documents constitutifs doivent indiquer clairement que les revenus résultant de l'émission de microcrédits seront consacrés à la microfinance, à la charité, à l'éducation ou au remboursement de crédits (prêts) existants.

Un homme d'affaires novice peut trouver des exemples de documents dans l'annexe à la loi du ministère des Finances du 03/03/2011 n° 26 n.

Avant même d'ouvrir une entreprise de microcrédit, un entrepreneur doit clairement comprendre : les droits de l'État pour l'ouverture ne sont que de 1 000 roubles. L'amende pour émission illégale d'argent est de 30 000.

Compilez, collectez et enregistrez tout documents nécessaires Ce n’est pas facile : cela demande du temps et des nerfs solides. C'est pourquoi il est préférable de faire appel à des avocats. Ils vous éviteront non seulement de longs déplacements chez les autorités, mais vous aideront également à remplir correctement les papiers nécessaires. Les frais seront justifiés dans tous les cas.

Motifs du refus

Si l'ensemble des documents est préparé sans défauts, alors après 14 jours calendaires l'organisme agréé est tenu d'inscrire la société au registre. S'il existe des raisons pour lesquelles la demande ne peut être satisfaite, elles doivent alors être énumérées dans le refus écrit.

Par conséquent, lorsqu’il réfléchit à la manière d’ouvrir une société de microcrédit, un entrepreneur doit étudier méticuleusement documents d'orientation et sélection des documents officiels qui doivent être soumis aux organismes autorisés.

Les motifs de refus peuvent inclure les facteurs suivants :

• Documents mal remplis.
• Documents contenant de fausses informations.
• Ensemble incomplet des documents requis.
• Si l'entreprise a été exclue du registre et qu'un an ne s'est pas écoulé entre le moment de son exclusion et le dépôt d'une nouvelle demande.

Lorsqu'il réfléchit à la manière d'ouvrir des microcrédits, un homme d'affaires doit être prêt à collecter des documents, à enregistrer une personne morale et à résoudre le problème en organismes autorisés prend généralement au moins 1 à 3 mois. De plus, il faudra du temps pour attirer les clients. La société émettrice du prêt commencera à réaliser ses premiers bénéfices au plus tôt dans 3 à 4 semaines.

Comment ouvrir une entreprise de microcrédits d'un point de vue technique ?

Parallèlement à la préparation des documents, l'entrepreneur doit résoudre les problèmes de compétitivité de sa future entreprise. Aujourd'hui, de nombreuses organisations émettent de petites sommes d'argent avec intérêts. Comment ouvrir des « Microcrédits » pour ne pas « s'épuiser » dans les premiers mois ? Après tout, les organisations de microfinance qui n'exigent pas (comme les banques) un gros paquet de documents courent de grands risques ?

De plus, vous devrez payer pour la location des locaux et le maintien d'au moins un effectif minimum d'employés. Un business plan élaboré par l'entrepreneur lui-même peut répondre avec précision et correctement à la question de savoir comment ouvrir des « microcrédits » afin de réaliser un profit.

Dans celui-ci, en plus des points standards concernant l'entretien du personnel, les équipements, les frais de location, etc., il faut prendre en compte : au moins 5% des fonds empruntés aux clients ne seront jamais restitués. Les experts estiment que dans certaines régions, ce montant est encore plus élevé. Vous devrez également prendre en compte des frais de publicité très élevés.