Точка микрозаймов – миниатюрные банки: франшиза в России. Каталог франшиз, одобренных Сбербанком РФ по программе «Бизнес старт

В 2015 году Сбербанком приостановлено действие программы «Бизнес-старт». Причиной временной остановки является необходимость перерасчета бизнес-планов в изменившихся экономических условиях. Товары для взрослых и детей, сфера услуг, автоаксессуары, общепит - Бизнес старт Сбербанк список франшиз в различных сегментах.

Бизнес-старт

Развитие бизнеса обычно предполагает использование заемных средств - банковских кредитов. С 2012 года Сбербанк предложил начинающим предпринимателям новый продукт, включающий пакет готовых решений. В рамках программы предусмотрено финансирование банком до 80% проектной стоимости.

Кредитный продукт создан по технологии франчайзинга. Одновременно Сбербанк Бизнес старт составил собственный список самых надежных вариантов франшиз. Предполагалось, что программа даст шанс на становление собственного дела даже тем, кто не имеет опыта в сфере бизнеса. Обучающий мультимедийный курс, консультации специалистов помогали начинающим предпринимателям определиться с выбором направления своей деятельности и сделать первые шаги на пути к достижению своей мечты.

Отношение к программе неоднозначное. Ее хвалили и ругали, кому-то она помогла «встать на ноги», а кто-то потерял все, что имел. Просто Сбербанк франшиза , это всего лишь направление пути, перспектива развития, а не конечный результат.

Перспективные возможности

Бизнесмену, имеющему несколько торговых точек, успешно развивающейся компании, получить кредит на открытие нового филиала достаточно просто. Кредит на франшизу Сбербанк предлагает под стартовый капитал.

Франшиза для начинающего бизнесмена, это:

• бесплатная консультационная поддержка от профессионалов банка;
• преимущества использования репутации узнаваемого бренда;
• налаженная систем снабжения;
• успешные бизнес-технологии;
• обучение сотрудников;
• минимальные риски и известная сумма дохода.

Кроме покупки франшиз из «белого списка», банк представлял кредиты под собственные бизнес-планы клиентов.

Требования к потенциальному заемщику

Право на заем имеют индивидуальные предприниматели в возрасте от 20 до 60 лет. Ограничение для действующих компаний - отсутствие предпринимательской деятельности в течение последних 3 месяцев.

Стандартный список документов, предоставляемых в банк:

• паспорт гражданина РФ;
• военный билет;
• налоговая декларация.

Сумма кредита - от 100 тыс. рублей до 7 млн. рублей. Причем минимум 20% от суммы проекта у заемщика уже должны быть. Процентная ставка - 17,5–18,5%.

Погашение долга осуществляется ежемесячно по схеме аннуитетных платежей. Возможно предоставление отсрочки на 1 год на погашение суммы кредита - уплачиваются только суммы процентов.

Предлагаемые направления бизнеса

Теоретически, ограничений по направлению сферы бизнеса не предполагается - бизнесмен может сам выбирать франшизу из любых, представленных на рынке или представить на рассмотрение собственный бизнес-проект для открытия магазина, производственного предприятия. Но получить кредит для реализации варианта, предварительно одобренного банком проще.

Надежная франшиза Сбербанк список :

Производственная сфера:

• Система строительного снабжения;
• ПолиграфычЪ;

• Harat’s;
• Стардогс;
• Пельмешки да Вареники Экспресс;
• Killfish Discount Bar;
• Кукурай;
• SUBWAY,

Торговля:

• Чайная гильдия;
• ОРМАТЕК;
• ЯНТА;
• ЭкоТочка;
• МЕББЕРИ;
• Ле’Муррр;
• Велодрайв;
• Gross Haus

Одежда, обувь, бижутерия, игрушки, аксессуары, подарки, оптика и товары для активного отдыха. Есть предложения от ремонтных, бытовых и образовательных услуг, агентств недвижимости, салонов массажа и красоты.

Нюансы кредитования

Заем может помочь в развитие своего дела, но следует ознакомиться с тонкостями Сбербанк франшизы до оформления кредита.

1. Программой не предусмотрено кредитование физических лиц. Все расходы, связанные с оформлением юридического лица, полностью возлагаются на заемщика
2. Размер инвестиций составляет не более 80% стоимости франшизы, остальную сумму франчайзеру предоставляет заемщик. Клиент, не имеющий в своем активе даже 20% от общей стоимости бизнеса на помощь банка рассчитывать не может.
3. Обязательно наличие поручителей: учредители - для организаций, друзья и родственники - для ИП. Поручители должны быть готовы расплатиться с банком в случае просрочки платежа, образовании задолженности перед банком.
4. Приобретенное в кредит имущество будет в залоге у банка - помещения, оборудование, товары
5. Заемные деньги должны быть потрачены только на нужды организуемого бизнеса: оплата аренды помещений, покупка оборудования, мебели. В первые 3 месяца кредит Бизнес старт Сбербанк может использоваться для выплаты заработной платы персоналу.

Кроме разового паушального взноса, составляющего до 1 млн. рублей, за использование технологии, имени бренда нужно будет регулярно выплачивать комиссию (роялти) франчайзеру «пожизненно» - в течение всего срока лицензии.

Продукт может стать помощником для людей, реально оценивающих свои возможности и ясно представляющих цели. Профессиональных инструкций франчайзера недостаточно для успеха. Чтобы вернуть деньги в банк за срок, оговоренный бизнес-планом (от нескольких месяцев до 3,5 лет), заемщик должен сам действовать грамотно.

Кредит под бизнес план в Сбербанке - результат

Оценить успешность проекта по отзывам невозможно, а статистические данные о количестве «выигравших» и «проигравших» банк не публикует. В новостных лентах регулярно появлялись сообщения только о провалах, например, о неудачном опыте развития бренда Проvокация (продажа футболок с хулиганскими надписями) в Нижнем Новгороде. Но более сотни магазинов успешно работают в Курске, Москве и в других города «молча».

Сумма кредита, процентная ставка, бизнес-модель франчайзера имеют значение. Но программа Бизнес старт от Сбербанка не гарантирует прибыли без профессионализма и управленческих способностей самого бизнесмена.

В этом материале:

Когда у предпринимателя возникает идея открыть новый бизнес, первым вопросом становится: насколько успешным пройдет его старт? Для достижения намеченных целей необходимо тщательно проработать все экономические и финансовые аспекты бизнес-модели, проанализировать все риски. Требуется серьезная подготовка, проверка и исследование рынка перед запуском бизнеса. Это занимает достаточно много времени и сил. Вместо этого любой предприниматель, а особенно начинающий, может рассмотреть вариант франшизы от Сбербанка. В чем же ее особенность?

С 2011 года Сбербанк России запустил уникальный кредитный продукт «Бизнес-старт», который дал возможность многим бизнесменам попробовать себя в новом поприще. Предприниматели, не имеющие первоначальный капитал, смогли запустить собственный бизнес-проект. Программа кредитования «Бизнес-старт» стала важнейшим шагом на пути к совершенствованию российской кредитной системы.

Специалисты Сбербанка утверждают, что именно франчайзинговая система становится оптимальным вариантом для многих начинающих предпринимателей. Сотрудничество с экспертами своего дела и разработанный до мелочей проект, значительно снижают риски и обеспечивают быстрое развитие бизнеса.

Программа кредитования «Бизнес-старт» — что это?

Название проекта — «Бизнес-старт» — говорит само за себя. Этот кредит предназначен для открытия бизнеса. Единственное, что его отличает от других банковских предложений, это дополнительный пакет предоставляемых услуг и назначение кредита.

Программа Сбербанка разработана на основе системы франчайзинга и типового бизнес-плана. Она дает возможность получить кредит на капиталовложения в новый бизнес или же в готовый проект-франшизу. Здесь будущему бизнесмену предлагается комплекс решений для запуска своего дела: готовая модель ведения бизнеса (франчайзинг или типовой план), которая была разработана экспертами банка, и соответствующее финансирование. Что касается первого варианта, предприниматель может выбрать совершенно любую франшизу из представленных на российском рынке.

По программе «Бизнес-старт», потенциальные заемщики проходят обучающий курс по основам предпринимательства. Затем они выбирают понравившуюся франшизу из каталога. После одобрения кредита, заемщик регистрирует ИП или ООО, подает все необходимые документы в банк, включая заявление на получение требуемой суммы для запуска. Также, заемщик обязан внести часть собственных средств в реализацию проекта. В оговоренные сроки с банком и предполагаемым франчайзером, предприниматель начинает вести свое дело и постепенно выплачивает кредит.

Условия кредитования

Кредитная программа Сбербанка «Бизнес-старт» в бОльшей степени рассчитана для малого бизнеса, но и для среднего найдется соответствующее финансирование. Здесь представлены условия кредитования проектов с низкой стоимостью, предназначенные в основном для начинающих предпринимателей:

1. Процентная ставка — 18,5% (аналогична для среднего бизнеса)
2. Сумма предоставляемого кредита — от 100 000 до 3 000 000 рублей
3. Срок кредитного договора — 42 месяца
4. Первый взнос — от 40%
5. Отсрочка погашения основного долга — 6 месяцев
6. Обеспечение — залог приобретаемого имущества в рамках данного проекта (подлежит обязательному страхованию) и поручительство физического лица.

Основные требования к заемщику:

• отсутствие предпринимательской активности за последние 3 месяца (90 календарных дней);
• возраст — 20-60 лет (включительно).

Чтобы участвовать в программе кредитования, франчайзи обязан предоставить документы:
заполненная анкета (выдается в любом отделении банка или распечатывается с официального сайта);

• паспорт РФ;
• военный билет или приписное свидетельство;
• временная регистрация, если имеется;
• финансовые документы зарегистрированного юр. лица или ИП.

Более подробный перечень документов, включая пакет документов для поручителя, предоставлен на официальном сайте Сбербанка.

Что вы получаете взамен?

После оформления кредитной программы в помощь франчайзи, вы получите:

• начальный капитал — 80% от требуемого финансирования проекта;
• кредит на сумму до 7 000 000 рублей;
• длительный срок — до 5 лет;
• большой выбор аккредитованных франчайзеров Сбербанка;
• работа под известной торговой маркой;
• возможность оформления кредита без дополнительного обеспечения;
• бизнес-план разрабатывается вместе с главными помощниками: специалистами Сбербанка и экспертами от выбранного франчайзера;
• на этапе запуска вы получаете всестороннюю информационную поддержку и возможность консультаций Сбербанка (помимо помощи от самого франчайзера);
• бесплатный курс обучения основам предпринимательского дела.

Все эти преимущества программы от Сбербанка позволят вам уже на старте снизить возможные риски ведения бизнеса, а также значительно уменьшить расходы.

Аккредитованные франшизы Сбербанка

На сегодняшний день число аккредитованных франшиз в каталоге Сбербанка составляет более сорока. Часть представленных компаний не очень популярны, но имеют серьезные перспективы в будущем. Такие франшизы предлагаются на самых выгодных условиях и имеют сильную поддержку со стороны банка.

Список аккредитованных франшиз Сбербанка на 2015 год:

• 220 Вольт (продажа бытовых товаров)
• Айкрафт (салон оптики)
• Аскона (продажа матрасов)
• БЕГЕМОТиК (детский магазин игрушек)
• Буду Мамой (магазин для беременных и мам)
• Бэби-клуб (центр развития детского интеллекта)
• Велодрайв (продажа велосипедов)
• Восточный базар (ресторан)
• Джинсы Суперцена (магазин джинсов)
• Индустриальные решения (оборудование и материалы для промышленной очистки)
• Канцлер (магазин одежды для мужчин)
• Мадмуазель де Париж (продажа нижнего белья)
• Мастербордюр (компания по производству бордюров)
• Милабель (продажа нижнего белья)
• Остров знаний (детский магазин игрушек)
• Паоло Конте (магазин обуви)
• Парижанка (продажа нижнего белья)
• Пельмешки да вареники (ресторан)
• ПЕРСОНА Имидж Лаборатория (салон красоты)
• Робин Гуд (арбалетно-лучный тир)
• Сбарро (ресторан)
• Селена (магазин аксессуаров)
• Стардогс (фастфуд)
• Стилини (магазин обуви)
• Студия Маникюра Лены Лениной (услуги маникюра и педикюра)
• Уровень (продажа строительных материалов)
• ХИРШ (агентство недвижимости)
• Чайная (чайный магазин)
• ЧистоFF (прачечная с самообслуживанием)
• Экзофильм (показ фильмов 5D)
• Экспедиция (магазин оригинальных подарков)
• ЯСАМ (клуб развития детей)
• BAON (продажа одежды активного отдыха)
• ChipsAway (ремонт автомобильных деталей)
• ECOWASH MOBILE (безводная автомойка)
• Jenavi (магазин бижутерии)
• Kraftholik (детский магазин игрушек)
• NEWFORM (продажа одежды для беременных)
• Orby (магазин одежды для детей)
• SERGINNETTI (магазин одежды)
• SUBWAY (ресторан)
• Tom Tailor (магазин одежды для мужчин и женщин)

Стать финансово независимым, открыть собственное дело, развивать бизнес мечтают многие. Разнообразие идей и возможностей сегодня просто зашкаливает. Но главным камнем преткновения становится отсутствие денег. Абсолютно любой проект требует финансовых вложений, пусть и минимальных. В таком случае многие начинают искать средства, прибегая к кредитованию. Но несмотря на широкий спектр банковских предложений в 2017 году, найти выгодное, которое позволит на старте организовать все бизнес-процессы и выплачивать займ, сложно. Для развития малого и среднего бизнеса в России Сбербанком в 2011 году был запущен новый проект на основе схем ведения дел по франшизе.

Программа «Бизнес-старт» от Сбербанка РФ

«Бизнес-Старт» - это уникальное предложение на рынке российского кредитования. Теперь талантливые перспективные предприниматели, которые собирались открыть собственное дело, могут или большого мегаполиса, используя при этом заемные средства Сбербанка.

Условия кредитования

Рассчитывать на франшизу от Сбербанка в 2017 году могут только те, кто не имеет в настоящее время работающего бизнеса. Условия получения кредита:

• сумма займа – от 100 тыс. до 7 млн. руб.;
• срок предоставления заемных средств – до 42 месяцев;
• ставка кредитования – 17,5% (при оформлении кредита на срок до 24 месяцев) и 18,5% на срок от 24 месяцев;
• предприниматель должен инвестировать в проект минимум 20% собственных средств; если он не имеет таких активов в собственном распоряжении, на поддержку от Сбербанка в 2017 году он рассчитывать не может;
• залогом кредита выступают приобретенные активы, возможно привлечение созаемщиков и использование поручительства;
• организационно-правовая форма ведения бизнеса – юридическое лицо или индивидуальный предприниматель.

Требования к заемщику

Право на участие в программе кредитования франшизы имеют желающие в возрасте от 20 до 60 лет. При этом главное условие – отсутствие ведения предпринимательской деятельности за последние 3 месяца.

Погашение кредита в 2017 году должно осуществляться каждый месяц. Схема оплаты – аннуитентный платеж или график, разработанный в индивидуальном порядке. Также допускается отсрочка погашения долга сроком на 1 год (в таком случае выплачивается только процент). Как видим, принять участие в программе может каждый - от сторонников до желающих развивать тяжелую промышленность.

Особенности «Бизнес-Старта» от Сбербанка

Программа «Бизнес-Старт» разработана для поддержки молодых инициативных предпринимателей. Тем, кто заинтересовался возможностью работать по франшизе при поддержке Сбербанка, необходимо учитывать ряд моментов:

• после подписания договора в 2017 году необходимо заплатить паушальный взнос (разовый платеж за возможность использовать выбранный бренд), размер которого составляет от 10 тысяч до 1 миллиона рублей;
• каждый месяц за работу по франшизе необходимо платить роялти, размер которого чаще всего зависит от размера выручки.

Заемные средства можно использовать на аренду торговых площадей, складов, проведение ремонтно-строительных работ, приобретение торгового оборудования, первой партии товара (при ведении торговли), маркетинговые мероприятия. Также деньги могут быть направлены на выдачу заработной платы персоналу в течение первых трех месяцев работы.

Инвестиционный период делится на стадии. Покупатель франшизы, который получил заемные средства, должен вести отчетность об обороте материальных активов, доходности предприятия.

Заключая договор по программе Сбербанка (например, покупая ), начинающий предприниматель может рассчитывать на следующую поддержку в 2017 году:

• консалтинговая поддержка от экспертов Сбербанка;
• возможность вести бизнес от имени известной торговой марки по предварительно налаженным и проверенным технологиям;
• обучение персонала;
• минимальный уровень рисков;
• прогнозированные показатели эффективности.

Кроме работы по франшизе из предоставленного списка в 2017 году Сбербанк также будет кредитовать собственные бизнес-планы, для этого нужно собрать гораздо больший пакет документов, включая бизнес-план и .

Как получить кредитные средства от Сбербанка на развитие бизнеса по франшизе?

Программа «Бизнес-Старт» ориентирована на минимизацию рисков, которые ждут предпринимателя на старте в 2017 году. Для того чтобы принять участие в данном проекте, будущий предприниматель должен посетить одно из подразделений Сбербанка, ознакомиться с мультимедийным курсом и подать заявку на получение денежных средств. После этого необходимо получить согласие на сотрудничество от продавца франшизы.

На следующем этапе происходит регистрация индивидуального предпринимателя или общества с ограниченной ответственностью. После предоставления пакета документов и одобрения банка можно вносить первоначальный взнос и запускать проект.

Следующий этап – регистрация бизнеса (в качестве индивидуального предпринимателя или общества с ограниченной ответственностью).

Для подачи заявки на кредит и работы по франшизе в банк нужно предоставить следующий пакет документов:

• заявление (по форме Сбербанка);
• паспорт (обязательно гражданство Российской Федерации);
• военный билет (для мужчин);
• декларацию по налогу на доходы физических лиц.

Как показывает практика, программой «Бизнес-Старт» часто пользуются предприниматели, которые вынуждены были приостановить деятельность из-за отсутствия денежных средств на развитие. Данная система кредитования помогает в первую очередь тем, кто ранее не мог получить финансовую поддержку, но желает возобновить работу недействующего предприятия или начать работать над кардинально новым направлением. Главное условие при этом – не вести предпринимательскую деятельность в течение 3 месяцев на момент подачи заявки.

Каталог франшиз от Сбербанка

Не только новичкам, но и бизнесменам с опытом бывает проще работать по одной из списка франшиз Сбербанка, используя заемные средства.

Каталог франшиз достаточно велик, в 2017 году планируется его дальнейшее расширение, например, включение в него точек по продаже . В рамках проекта «Бизнес-Старт» можно выбрать одну из франшиз в сфере продаж, производства или услуг. Список франшиз Сбербанк формирует самостоятельно, учитывая стабильность, тенденции развития и экспансии на российском рынке, опыт успешных технологий ведения бизнеса.

Совет: при выборе франшизы Сбербанка необходимо отталкиваться от спроса на потребительском рынке, региональных особенностей, суммы личных капиталовложений и своих интересов.

Список франшиз от Сбербанка (новые востребованные направления):

Для того чтобы банк одобрил франшизу, ему нужно самому считать компанию, продающую франшизу, надежной. При этом Сбербанк не ограничивает предпринимателя в выборе, поэтому можно претендовать на развитие бизнеса по модели любого франчайзера, например, по .

Франшиза от Сбербанка в 2017 году

Программа «Бизнес-Старт» была запущена в декабре 2011 года. За это время она помогла открыть собственное дело, работая от имени известного бренда, многим предпринимателям России. В мае 2015 года проект был приостановлен, но спустя короткий отрезок времени его снова запустили. Поэтому в 2017 году молодые предприниматели могут рассчитывать на финансовую поддержку от Сбербанка. Для того чтобы получить положительный ответ и оформить кредит, необходимо учесть несколько факторов. Для получения положительного ответа необходимо:

• хорошая кредитная история;
• высокий уровень заработной платы, других источников дохода;
• поручительство, залоговое имущество;
• рентабельность и ликвидность бизнеса, на развитие которого планируется оформить кредит.

Сохраните статью в 2 клика:

Проект «Бизнес-Старт» от Сбербанка позволяет развивать собственный бизнес от имени известной торговой марки, работая по условиям франшизы. Бесплатное консультирование, мультимедийные курсы помогают реально оценить свой потенциал, определить прибыльную сферу для своего региона, а большой список компаний-франчайзеров дает возможность сделать правильный выбор партнера.

Вконтакте

Бизнес в России характеризуется высокой степенью риска. Надежный вариант открытия своего дела — запуск бизнеса по договору франчайзинга . Плюсы такого сотрудничества уже оценили предприниматели России: список популярных франшиз ежегодно пополняется. Даже Сбербанк России обратил внимание на востребованность франчайзингового бизнеса и открыл специальную кредитную линию «Бизнес Старт». Сейчас программа приостановлена, но спрос рождает предложение. О кредитах на приобретение франшизы заговорили другие банки.
На какие цели могут понадобиться заемные деньги франчайзинговому предприятию:

• аренду
• ремонт
• покупку транспорта
• торговое оборудование
• маркетинговые программы
• оплату паушального взноса.

Не всегда продавец франшизы требует первоначальный взнос, однако для начала работы в выбранном формате требуются инвестиции (на закупку оборудования, помещение, зарплату персоналу). Кредит на покупку основных и оборотных средств можно взять в Сбербанке.

Важно помнить! Любому банку нужны деньги, а кредиты – основное средство их заработать.

Кредитору выгодно давать деньги под перспективный бизнес: если банк одобрил кредит для покупки франшизы, значит, дело обещает быть прибыльным. Если нет – стоит задуматься, правильно ли выбрано направление.

Франшиза + деньги Сбербанка – анализ перспектив

Выбор франшиз сегодня обширный: доходные проекты можно найти в сфере торговли, производства, услуг, общественного питания. Список предложений предпринимателям-новичкам впечатляет. Но есть нюанс: популярные, известные франшизы дают преимущества на старте, но их стоимость не по карману начинающему бизнесмену.

Например, на запуск кинотеатра 5D потребуется 18000 $, открытие бутика итальянской обуви «потянет» на 20000 $, запуск кондитерской фабрики – 50000 $. Популярный ресторан Subway потребует инвестиций в размере 150000 $ и выплату роялти в размере 8% ежегодно. Зато этот вариант обеспечит франчайзи стабильный доход – Subway занимает четвертую строчку в рейтинге Сбербанка, что говорит о его надежности.

Плюс запуска предприятия по чужому сценарию в том, что предприниматель получает готовую бизнес-модель, уже проверенную в действии. Риск неудачи в бизнесе в таком случае минимальный. Минус – необходимы деньги на приобретение по-настоящему популярной и доходной франшизы. Как поступить в том случае, если подходящий вариант есть в списке, а финансы ограничены? Взять недостающую сумму в Сбербанке или другой кредитной организации.

Важно знать! Банк не продает франшизы. Специалисты финансового учреждения лишь оценят перспективность проекта и примут решение о выдаче целевого кредита.

Если без дополнительного займа не обойтись, следует точно рассчитать требуемую сумму, потому что кредиты сегодня обходятся дорого: работать первые годы в бизнесе только на оплату долгов и франчайзинговых отчислений – сложно. Бизнесмен-новичок думает, чем дольше срок финансовых обязательств, тем удобнее (ниже ежемесячный платеж), однако займы, растянутые во времени, обходятся дороже – общая переплата может составить 200-300%.

5 недорогих франшиз обуви в России: выбираем стартап для выгодного вложения

Плюсы и минусы сотрудничества со Сбербанком

Главный плюс Сбербанка в том, что это государственный банк. У него длинный список филиалов, отделения во всех городах. Процентные ставки ниже, чем в коммерческих банках, есть льготы для определенных категорий из «белого» списка заемщиков. При этом клиенты жалуются на качество услуг, длительное время рассмотрения кредитных заявок, проблемы с компьютеризацией. Но именно в этом финансовом учреждении появился список уникальных проектов, направленных на поддержку малого и среднего бизнеса.

Масштабные выгодные франшизы стоят дорого. Не у каждого предпринимателя есть 10-15 миллионов свободных рублей для запуска франчайзингового предприятия. В 2013-2015 годах в Сбербанке действовала специальная программа «бизнес-старт» для начинающих предпринимателей. Ее действие приостановлено. Но есть другие способы получить деньги на покупку франшизы. Рассмотрим их подробно.

Важно! Прежде чем идти в кредитное учреждение, оцените свои шансы на предоставление займа. Здесь франчайзер окажет помощь, включив расчеты на обслуживание кредита в бизнес-план.

Также при банковских организациях есть сотрудники, анализирующие выгоды договора франчайзинга – они могут оказать консультационную поддержку начинающему предпринимателю.

Обзор кредитных линий Сбербанка, какие программы подойдут для покупки франшиз

Есть 4 пути получить деньги:

1. Взять потребительский кредит как физическое лицо.
2. Получить заем для малого бизнеса (предприниматель должен быть оформлен как ИП или ООО).
3. Воспользоваться линией Овердрафт (подойдет тем, у кого счета открыты в Сбербанке).
4. Получить кредит на льготных основаниях у Корпорации МСП.

Кредитование частных лиц

По единодушным отзывам получить кредит в Сбербанке частному лицу проще, чем юридически оформленному бизнесу. Такая практика привела к тому, что потенциальные франчайзи получают заемные средства на франшизу, не афишируя, что деньги требуются на открытие бизнеса.

Солидную сумму до 10 млн. рублей физическому лицу выдадут только под залог. В сравнительной таблице дан краткий обзор кредитных программ Сбербанка частным лицам.

Франшиза электронные сигареты

*При подтверждении источников дохода возможен учет дохода супруга

Важная информация! Ставки по кредиту снижают для заемщика с хорошей кредитной историей, а также для многолетних клиентов.

Кредитование малого и среднего бизнеса на общих основаниях

Среди кредитов, предоставляемых Сбербанком коммерческим проектам, 80% рассчитаны на кредитование существующего бизнеса. Новичкам в бизнесе доступны пакеты «Доверие», «Бизнес-доверие» и Овердрафт.

1. Условия программы «Доверие»

*Полный список требований на сайте Сбербанка

Список ограничений для заемщика:

• по возрасту — от 23 до 60 лет;
• по объему годовой выручки — до 60 млн. руб.;
• по месту проживания – обязательна постоянная или временная регистрация в данном регионе.

Важно помнить! Расходы на выплаты по франшизе и кредиту должны быть заложены в бизнес-плане.

2. «Бизнес-доверие»

Важно! У данного вида кредитования есть ограничения по территории (список городов на сайте Сбербанка)

3. Бизнес-овердрафт

* Взимается плата за открытие лимита (от 8500 до 60000 рублей)

Важно знать! Иногда франчайзер заинтересован в получении кредита для своих деловых партнеров и может посодействовать в получении кредита на покупку франшизы, выступить гарантом или поручителем.

Льготное кредитование бизнеса в приоритетных отраслях

Сбербанк является одним активных участников Программы стимулирования кредитования малого и среднего бизнеса, инициированной государством. Суть программы – в кредитовании бизнеса по льготному сценарию. Согласно информации на сайте Сбербанка, в список приоритетных отраслей попали обрабатывающая промышленность, сельское хозяйство, строительство, транспорт; также льготный кредит получают бизнес-проекты в энергетической сфере. Предпринимателю предоставят займ от 10 млн. до 1 млрд. рублей, размер кредитной ставки ограничен цифрой 10,6%.

С недавнего времени российские банки начали осваивать новый вид деятельности – франшиза. , можно прочесть по ссылке. Многие финансовые учреждения сейчас заинтересованы в расширении своей сети, но они имеют ограничения в денежных средствах. Поэтому предлагают начинающим предпринимателям стать банкирами.

Такие партнёры принимают участие в расширении дилерской сети, разделяя затраты, ответственность и будущую прибыль. Дополнительный офис определённого коммерческого банка – это обособленная структура, которая будет работать от имени банковского учреждения и по его поручению.

Цели и задачи франшиз от банков

Будущему банкиру предлагается открыть филиал банка при помощи франчайзинга . Это удобно для него, так как дополнительный офис не будет выплачивать налоги и не предоставляет отчётность в ИФНС.

Он будет работать от имени крупнейшего банка по доверенности, который является юридическим лицом. Бизнесмену предлагается быть руководителем небольшой финансовой организации, не неся при этом больших расходов и рисков.

Основная задача франшизы от банка – это развитие данного финансового учреждения . Руководитель филиала будет пользоваться известным товарным знаком. Если говорить простым языком, то данный процесс заключается в представлении определённого банка и продаже от его имени банковских продуктов.

К целям франшизы от банка стоит отнести:

• предоставление кредитов населению в определённом городе;
• выдачу банковских личных, депозитных и зарплатных карт;
• продажу страховых пакетов;
• лизинговые схемы и многое другое.

Банковское учреждение будет проводить бесплатное обучение партнёра и его персонала, а также предоставляет финансовую поддержку.

Франшизы банков в России – обзор

В настоящее время предоставляют кредиты для открытия филиалов по программе франчайзинга такие банки России:

1. Сбербанк России . Объём инвестиций составляет от 1 миллиона рублей. Паушальный взнос составляет 200 тысяч рублей. Окупаемость – 2 года. Проценты по предоставленному кредиту на открытие офиса – от 16% годовых.
2. ВТБ 24 . Дочерняя кредитная структура “Лето Банк” и партнёрский проект “Пойдём”. Объём инвестиций 3 миллиона рублей. Взнос по франчайзингу должен составить не менее 400 тысяч рублей. Окупаемость – 1,5 года. Проценты на кредит – 17%.
3. Альфа-банк . Инвестиционный объём находится в пределах 1 миллиона рублей. Паушальный взнос – 250 тысяч рублей. Окупаемость проекта – 1,5 года. Партнёр должен будет выплачивать 17 процентов годовых за получение кредита на покупку франшизы.
4. ОТП банк . Необходимо сделать инвестиции в размере 1 миллиона рублей. Взнос – 300 тысяч рублей. Проект окупится в течение 2-х лет. Процентная ставка равна 15% по кредиту.
5. АлтайЭнергоБанк . Франшиза под брендом “Мгновенные деньги”. На подключение к программе этого финансового учреждения потребуется сумма в размере 1 миллиона рублей. Окупаемость составляет 1,5 года. Паушальный взнос – 200 тысяч рублей. Проценты на кредит – 18%.

Все эти банки разбираются в нюансах выдачи инвестиций на франшизу, поэтому партнёры будут работать без каких-либо рисков. Для банковских учреждений такая деятельность позволяет проанализировать рынок в регионах, например, на Дальнем Востоке.

Клиенты, которые берут аналогичные займы на открытие офисов повторно, получают деньги в долг по сниженным ставкам. Существует ещё множество российских банков, которые начинают изучать рынок франчайзинга. Одни из них только думают о привлечении партнёров, а другие уже занимаются реализацией данных программ.

Средний доход франчайзи составляет от 450 тысяч рублей в месяц.

Особенности работы по франшизе

Главные особенности работы по франшизе банков:

1. Франчайзер гарантирует всё необходимое обучение в процессе развития филиала банковского учреждения.
2. Небольшой паушальный взнос. Если нужно будет расширить деятельности, тогда партнёр должен вносить дополнительные денежные суммы на счёт франчайзера.
3. Отсутствие конкуренции, так как концепция каждого банка – это открытие не более одного филиала на одной региональной территории.
4. Франшиза позволяет развиваться по нескольким направлениям. Например, предоставление мгновенных кредитных займов и автокредитование.

Расчет примерных затрат на старт бизнеса

Для того чтобы открыть своё отделение банковского учреждения по партнёрской программе, необходимо иметь начальные не менее миллиона рублей . Из них около 17% – 20% придётся отдать сразу в качестве паушального взноса. Сумма будет зависеть от требований банка – 150 – 200 тысяч рублей.

Около 150 тысяч рублей понадобятся на приобретение оборудования и 200 тысяч рублей – аренда офиса, заработная плата сотрудникам, интернет-связь, расходы по рекламе, оплата телефонов и так далее. Итого получается, что для старта такого бизнеса, как банковская франшиза понадобится около 550 – 600 тысяч рублей .

Важно знать, что многие банки берут на себя заботы о расходах, начиная с третьего месяца существования отделения банка по франшизе. До этого момента придётся оплачивать все расходы самостоятельно.

Затраты на создание такого бизнеса разумные и каждый начинающий бизнесмен сможет открыть офис банка в своём городе по специальной партнёрской программе. Некоторые банки оплачивают расходы уже на старте франчайзи. Поэтому стоит уточнять и оговаривать все условия с банком-партнёром.

Подробнее о работе по франшизе:

Рентабельность открытия точки кредитования про франшизе банка

Рынок данной сферы устроен таким образом, что франчайзер начинает только тогда зарабатывать, когда начинает работать и выдавать займы точки кредитования, открытые по франшизе. Именно благодаря этому франчайзер:

• берёт низкие ежемесячные платежи;
• требует минимальный процент от выручки и прибыли;
• оставляет почти 100%-ное вознаграждение своему партнёру, которое получено от клиентов.

Рентабельность открытия точки по выдаче займов по франшизе банков заключается в:

• • высоких экономических показателях;
  • высоких показателях продаж банковских услуг, так как бренд, под которым оформляется партнёрство, всегда узнаваем и находится на слуху у людей;
  • больших ближайших перспективах. Популярность кредитов известна всем людям. Благодаря такой услуге можно воплотить свою мечту в жизнь;

• быстрой окупаемости кредитных точек;
• выходе на большой рынок;
• отсутствии конкуренции, а значит, будут большие продажи, прибыли и так далее.

Постоянная поддержка специалистами франчайзера помогает увеличить экономические показатели работы точки кредитования. Это помогает избегать ошибок и использовать опыт участников сети партнёра.

Итоги статьи

1. Франшиза банков – это новый вид деятельности, но его начинают осваивать многие финансовые учреждения.
2. Такой вид бизнеса будет приносить большие прибыли, так как нет конкурентов. Ведь по правилам франчайзинга можно открывать только одно отделение банка партнёра.
3. Франчайзер помогает своему партнёру развивать бизнес: обучает, предоставляет финансовую поддержку и так далее.